De manera general, un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que oscila entre 300 y 850. Estos puntajes se derivan de los datos en su informe crediticio, el cual abarca aspectos como su historial de pagos, la cuantía de su deuda y la extensión de su historial crediticio.
Diversos modelos de evaluación están en uso, algunos incorporando datos adicionales para calcular las calificaciones de crédito. Instituciones prestamistas y acreedores potenciales, como bancos, emisores de tarjetas de crédito y concesionarios de automóviles, utilizan estos puntajes al decidir si proporcionarle financiamiento, como un préstamo o una tarjeta de crédito. Esto es apenas uno de varios factores que les ayuda a estimar la probabilidad de que cumpla con sus compromisos financieros.
Es crucial reconocer que cada individuo presenta circunstancias financieras y crediticias distintas, careciendo de un «número mágico» que garantice condiciones de préstamo más ventajosas.
Los rangos de puntuación crediticia tienden a variar según el modelo de evaluación. En términos generales, las puntuaciones entre 580 y 669 se consideran aceptables, de 670 a 739 son buenas, de 740 a 799 se clasifican como muy buenas y las de 800 o más son categorizadas como excelentes. Puntajes elevados reflejan un historial crediticio responsable, aumentando la confianza de prestamistas y acreedores al evaluar solicitudes de financiamiento.
Los prestamistas por lo general consideran que los individuos con puntajes de 670 o más son de menor riesgo. Quienes tienen puntuaciones entre 580 y 669 a menudo son vistos como prestatarios de mayor riesgo, lo que puede complicar su elegibilidad para condiciones de préstamo favorables. Aquellos con puntajes aún más bajos (inferiores a 580) suelen caer en la categoría de crédito «pobre», enfrentando dificultades para acceder a financiamiento o calificar para condiciones óptimas.
La concesión de crédito varía entre prestamistas debido a diversos criterios, incluyendo ingresos y otros factores. En consecuencia, los puntajes crediticios aceptados pueden variar según estas directrices.
Es importante reconocer que los puntajes crediticios difieren entre las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), ya que no todos los acreedores y prestamistas reportan a las tres. Aunque muchos informan a las tres agencias, es factible que ciertas cuentas solo sean reportadas a una, dos o ninguna de ellas. Además, la disponibilidad de múltiples modelos de calificación agrega a la variabilidad, ya que estos modelos pueden divergir en función del tipo de préstamo y las preferencias de los prestamistas en términos de criterios.
¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?
A continuación, se detallan algunos comportamientos comprobados y verídicos que deben ser tenidos en cuenta al comenzar a establecer o mantener prácticas crediticias responsables:
- Cumpla con sus compromisos de pago puntualmente, sin excepciones. Esto no se limita únicamente a las tarjetas de crédito; los pagos retrasados en otras cuentas, como los de telefonía celular, pueden ser comunicados a las agencias de crédito, lo cual ejerce un impacto en su calificación crediticia. Si enfrenta dificultades para pagar una factura, es fundamental comunicarse de inmediato con el acreedor. Evite omitir pagos, incluso si está en proceso de resolver un problema con una factura.
- Abone sus deudas lo más pronto posible, en la medida de lo posible.
- Mantenga el saldo de su tarjeta de crédito considerablemente por debajo de su límite. Un saldo que excede ampliamente su límite crediticio puede afectar negativamente su puntaje crediticio.
- Procure solicitar crédito de manera moderada. La solicitud de múltiples cuentas de crédito en un corto período de tiempo puede ejercer una influencia negativa en su puntaje crediticio.
- Realice revisiones periódicas de sus informes de crédito. Solicite una copia gratuita de su informe crediticio y verifíquelo meticulosamente para asegurarse de que su información personal sea precisa y que no haya detalles inexactos o incompletos en las cuentas. Tiene derecho a obtener una copia gratuita de sus informes crediticios cada 12 meses de las tres principales agencias de crédito nacionales, lo cual puede llevar a cabo a través del sitio web www.annualcreditreport.com. Al solicitar una copia cada cuatro meses, podrá mantener un seguimiento constante de sus informes a lo largo del año. Es importante tener en cuenta que verificar su propio informe crediticio o puntaje crediticio no tendrá ningún impacto en sus calificaciones crediticias.
Conclusión
En resumen, los puntajes crediticios desempeñan un papel crucial en el mundo financiero actual, siendo indicadores numéricos que reflejan la solvencia crediticia de un individuo. Estos puntajes varían según el modelo de evaluación, con rangos que indican diferentes niveles de calidad crediticia. Puntajes más altos, derivados de un historial crediticio responsable, generan confianza en prestamistas y acreedores al evaluar solicitudes de financiamiento.
Los prestamistas tienden a considerar a aquellos con puntajes de 670 o más como prestatarios de menor riesgo, en comparación con aquellos en el rango de 580 a 669, que son percibidos como más riesgosos. Puntajes aún más bajos, inferiores a 580, categorizan a los individuos en el ámbito de crédito «pobre», dificultando su acceso a financiamiento y condiciones ventajosas.
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Redacción Aldiaenmiami
