En la actualidad, muchas personas se encuentran lidiando con múltiples deudas, lo que puede resultar abrumador y estresante. La consolidación de deudas se ha convertido en una solución popular para manejar y simplificar este problema. Este método implica combinar todas tus deudas en un solo préstamo, lo que puede facilitar la administración de tus pagos y, en algunos casos, reducir tus tasas de interés. En Estados Unidos, hay una amplia variedad de opciones disponibles para aquellos que buscan consolidar sus deudas. En este artículo, exploraremos las mejores opciones de préstamos para consolidar deudas en 2023, evaluando factores como tasas de interés, términos y condiciones, y la reputación de la compañía. Esto te ayudará a tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor opción para tu situación financiera y necesidades.
Cómo comparar prestamistas de préstamos de consolidación de deuda
Antes de decidir con qué prestamista solicitar un préstamo, es importante tener en cuenta varios aspectos clave que pueden influir en su experiencia financiera. Aquí hay algunos puntos importantes que debe considerar al comparar prestamistas:
- Requisitos de aprobación: Los prestamistas evalúan diferentes aspectos al considerar las solicitudes de préstamo, como su historial crediticio, sus ingresos y su relación deuda-ingresos. Si su puntaje crediticio no es óptimo, puede buscar prestamistas que tengan criterios de aprobación más flexibles.
- Tasas de interés: Cada prestamista anuncia tasas de interés diferentes en sus préstamos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la tasa más baja anunciada no siempre está garantizada, ya que su tasa real dependerá de su historial crediticio. Antes de presentar su solicitud, asegúrese de obtener una cotización de los prestamistas para saber qué tasa de interés pagará.
- Honorarios: Algunos prestamistas pueden cobrar cargos adicionales, como cargos por pagos atrasados, cargos de originación o multas por pago anticipado. Asegúrese de tener en cuenta estos posibles cargos al calcular su pago mensual.
- Montos del préstamo: Antes de elegir un prestamista, es importante tener claro cuánto dinero necesita pedir prestado. Cada prestamista tiene su propio rango de montos de préstamo, por lo que es fundamental encontrar uno que se ajuste a sus necesidades financieras.
- Opciones de pago: Los prestamistas suelen ofrecer diferentes plazos de pago. Si está solicitando un préstamo de gran monto, encontrar un prestamista que ofrezca un período de pago prolongado podría ayudarlo a reducir su pago mensual.
- Características únicas: Algunos prestamistas ofrecen ventajas y características especiales, como un período introductorio sin intereses o herramientas financieras en línea. Si está buscando un préstamo de consolidación de deuda, sería recomendable buscar prestamistas que ofrezcan pagos directos a los acreedores.
- Servicio al cliente: Además de considerar los aspectos financieros, también es importante evaluar las opciones de servicio al cliente de un prestamista. Verifique el horario de atención telefónica, las opciones de chat en línea y el servicio al cliente en persona que ofrecen. Si el servicio en persona es importante para usted, asegúrese de que el prestamista seleccionado lo brinde antes de presentar su solicitud.
Recuerde que tomar la decisión adecuada al elegir un prestamista puede tener un impacto significativo en su situación financiera. Tómese el tiempo necesario para investigar y comparar las opciones disponibles antes de tomar una decisión informada.
- Te puede interesar: Que es mejor: Bancarrota o Consolidar Deudas
Compare los prestamistas de préstamos de consolidación de deuda en agosto de 2023
| PRESTADOR | MEJOR PARA | EST. ABR | MONTO DEL PRÉSTAMO | PLAZO DEL PRÉSTAMO | MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO |
|---|---|---|---|---|---|
| LightStream | Préstamos de alto valor y plazos de pago más largos | 8,99%-25,49%* (con Pago automático) | $5,000-$100,000 | 2-7 años | 695 |
| Citi | Múltiples descuentos | 11,49%-19,49% | $2,000-$30,000 | 1-5 años | 720 |
| Upgrade | Financiación rápida | 8,49%-35,99% | $1,000-$50,000 | 2-7 años | 600 |
| Best Egg | Personas de altos ingresos con buen crédito | 8,99%-35,99% | $2,000-$50,000 | 3-5 años | 600 |
| Achieve | Aprobación rápida | 7,99%-35,99% | $5,000-$50,000 | 2-5 años | 640 |
| Avant | Personas con mal crédito | 9,95%-35,99% | $2,000-$35,000 | 1-5 años | 550 |
| Upstart | Consumidores con poco historial crediticio | 4,60%-35,99% | $1,000-$50,000 | 3 o 5 años | Sin requisitos |
| LendingClub | Usando un coprestatario | 9,57%-36,00% | $1,000-$40,000 | 2-5 años | 660 |
| Happy Money | Consolidación de deuda de tarjetas de crédito | 11,52%-24,81% | $5,000-$40,000 | 2-5 años | 585 |
| Discover | Crédito bueno a excelente | 7,99%-24,99% | $2,500-$40,000 | 3-7 años | 660 |
Una mirada más cercana a nuestros principales préstamos de consolidación de deuda
Aquí se explora a fondo cada proveedor de préstamos, analizando por qué es el mejor en cada categoría y, en particular, quién se beneficiaría más al solicitar un préstamo con ese proveedor.
1: Lightstream
Lo mejor para préstamos de alto valor y pagos más prolongados
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 7,99-25,49 % con pago automático | $ 5 mil – $ 100 mil Plazo: 2-7 años | 695 |
Lightstream se presenta como el líder en préstamos en línea en el país y está tan seguro de que sus clientes tendrán una experiencia positiva que ofrece una garantía de $100 para respaldar estas afirmaciones. Como parte de Truist Bank, proporciona préstamos para prácticamente cualquier propósito.
Por qué Lightstream es mejor para préstamos de alto valor y pagos más prolongados
El prestamista brinda una amplia variedad de opciones de pago y cantidades de préstamo de hasta $100,000, lo cual supera con creces los límites máximos de préstamo establecidos por la mayoría de las compañías.
¿Para quién es mejor Lightstream?
Un préstamo de consolidación de deuda Lightstream es una excelente opción para aquellos que buscan agrupar sus deudas de manera eficiente. Esta alternativa es especialmente beneficiosa para aquellos prestatarios que necesitan reunir grandes cantidades de deuda, ya sea de préstamos personales, préstamos privados para estudiantes o deudas de tarjetas de crédito con tasas de interés elevadas.
Al optar por un préstamo de consolidación de deuda Lightstream, los prestatarios pueden simplificar sus pagos y potencialmente reducir su carga financiera. Esta opción brinda una solución efectiva y conveniente para aquellos que desean manejar sus deudas de manera más eficiente.
Ventajas:
- Características de los miembros
- Programa de ritmo
- Flexibilidad de desembolso
Desventajas:
- Requiere crédito establecido
- Sin opción de precalificación
- Sin flexibilidad de fecha de vencimiento
Beneficios del prestamista:
- Garantía de 30 días.
- Aprobación rápida.
- Descuentos por pago automático.
Honorarios:
- Ninguno
Tiempo para recibir fondos:
El mismo día si se aprueba antes de las 2:30 ET, de lunes a viernes.
Requisitos:
- Perfil crediticio de bueno a excelente.
- Varios años de crédito mixto.
- Activos o ahorros.
- Ingresos estables y suficientes.
- Pocas morosidades reportadas.
2: Citi
Lo mejor para múltiples descuentos
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 11,49-19,49 % | $ 2 mil – $ 30 mil Plazo: 1-5 años | 720 |
Además de los productos populares de tarjetas de crédito que ofrece, Citi brinda la oportunidad de acceder a préstamos personales con tasas de interés competitivas para aquellos que deseen financiar un gasto de tamaño pequeño o mediano.
A diferencia de otros prestamistas, Citi no cobra ninguna tarifa por solicitar el préstamo, por la originación del mismo o por pagos atrasados, y tampoco hay multas en caso de realizar pagos anticipados.
Esta ventaja por sí sola puede hacer que los préstamos de Citi sean más económicos en comparación con los ofrecidos por sus competidores.
Por qué Citi es el mejor para múltiples descuentos
A pesar de que otros prestamistas en el sector brindan un descuento del 0,25 por ciento en la tasa al inscribirse en pagos automáticos, Citi va más allá al ofrecer un descuento del 0,5 por ciento por pago automático.
Además de eso, el prestamista otorga un descuento del 0,25 por ciento en la tasa para los clientes existentes de Citigold o Citi Priority. Esto, junto con su política de no cobrar comisiones, puede resultar en préstamos con un costo relativamente bajo.
¿Para quién es mejor Citi?
Prestatarios con un historial de crédito sólido, que se encuentren en una situación económica favorable y tengan una deuda no garantizada de hasta $30,000, podrían estar interesados en encontrar una forma de ahorrar dinero en intereses mientras se deshacen de sus deudas en un plazo de menos de cinco años.
Ventajas:
- Tarifas cero.
- Múltiples descuentos.
- Financiación rápida.
Desventajas:
- Montos de préstamo limitados.
- Puntaje de crédito mínimo alto.
- No hay solicitudes conjuntas.
Beneficios del prestamista:
- Descuento por pago automático.
- Descuento para miembros.
- Depósito el mismo día.
Honorarios:
- Ninguno.
Tiempo para recibir fondos:
Dentro de las 24 a 48 horas posteriores a la aprobación para depósito directo, dentro de los cinco días para cheque.
Requisitos:
- Número de seguro social.
- Prueba de identidad.
3: Upgrade
Lo mejor para financiación rápida
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 8,49-35,99 % con pago automático | $ 1 mil – $ 50 mil Plazo: 2-7 años | 600 |
Upgrade ofrece una experiencia en línea excepcional, brindando atención al cliente los siete días de la semana y la flexibilidad para adaptarse a las necesidades de los prestatarios.
Sus clientes pueden disfrutar de tasas fijas altamente competitivas, lo que les permite consolidar sus deudas hasta un monto máximo de $50,000. Además, ofrecen montos de préstamo flexibles, para que los clientes puedan obtener la cantidad exacta de dinero que necesitan.
Por qué Upgrade es mejor para una financiación rápida
Upgrade ofrece la posibilidad de obtener financiamiento el día en que se solicita. Esto resulta extremadamente conveniente, especialmente para consolidar deudas, ya que el prestamista realiza los pagos directamente a los acreedores.
¿Para quién es mejor la actualización?
Prestatarios que se encuentran en una situación financiera precaria y necesitan refinanciar su deuda rápidamente.
Ventajas:
- Opción de agregar un coprestatario.
- Rango de montos de préstamo.
- Desembolso directo de consolidación de deuda.
Desventajas:
- Ingresos mínimos no especificados.
- Tarifa de originación máxima alta.
- Monto máximo de préstamo bajo.
Beneficios del prestamista:
- Opciones de coprestatario y préstamo garantizado.
- Límite de APR razonable.
- Financiación rápida.
Honorarios:
- Tarifa de originación del 1,85% al 9,99%.
- Cargo por pago atrasado de $10.
- Cargo por cheque devuelto de $10.
Tiempo para recibir fondos:
Hasta cuatro días hábiles si se envía al prestatario; hasta dos semanas si se envía directamente a los acreedores.
Requisitos:
- Ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Al menos 18 años.
- Dirección de email válida.
- Cuenta bancaria válida.
4: Best Egg
Lo mejor para personas con altos ingresos y buen crédito
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 8,99-35,99 % | $ 2 mil – $ 50 mil Plazo: 3-5 años | 600 |
Best Egg ha logrado establecerse como un prestamista en línea reconocido y confiable. Durante su trayectoria desde 2014, han brindado sus servicios a más de 788,000 clientes, otorgando financiamiento a más de 1.1 millones de préstamos. La empresa ha ganado una sólida reputación en el sector gracias a su compromiso con la satisfacción del cliente y su enfoque transparente y confiable.
Por qué Best Egg es mejor para personas con altos ingresos y buen crédito
Best Egg solicita un puntaje crediticio mínimo bastante alto de 700 y un ingreso mínimo de al menos $10,000 para aprobar una solicitud. Algunos prestamistas no exigen un requisito de ingreso mínimo, pero aquellos que cumplen con los criterios seguramente obtendrán tasas de interés más bajas y términos más favorables con Best Egg en comparación con otros prestamistas.
¿Para quién es mejor Best Egg?
Este tipo de préstamo resulta más beneficioso para aquellos individuos que requieren administrar diversos pagos mensuales de deudas y poseen un ingreso mensual constante y estable superior a $10,000, así como un puntaje crediticio excepcional.
Ventajas:
- Fecha de vencimiento flexible
- Desembolso directo de consolidación de deuda
- Sin penalización por pago anticipado
Desventajas:
- Tarifa de originación
- Sin descuento por pago automático
- APR máxima alta
Beneficios del prestamista:
- Financiación al día siguiente.
- APR mínima baja.
- Ofrece una variedad de usos de préstamos.
Honorarios:
- Tarifa de originación del 0,99% al 8,99%.
- Cargo por pago atrasado de $15.
- Cargo por pago devuelto de $15.
Tiempo para recibir fondos:
De uno a tres días hábiles.
Requisitos:
- Ciudadano estadounidense o residente permanente.
- Edad legal en el estado para aceptar un préstamo.
- Cuenta corriente personal con número de ruta.
- Email valido.
- Dirección física en el estado calificado.
5: Achieve
Lo mejor para una aprobación rápida
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 7,99-29,99 % | $ 5 mil – $ 50 mil Plazo: 2-5 años | 620 |
Antes conocido como FreedomPlus, Achieve brinda opciones flexibles a las personas que necesitan consolidar su deuda. Este prestamista se enfoca principalmente en aquellos con un historial crediticio justo, ya que se requiere un puntaje mínimo de 620.
Por qué Achieve es mejor para una aprobación rápida
El dinero puede ser depositado el mismo día en que se aprueba, dentro de un plazo de 24 a 72 horas. Después de la precalificación, todo el proceso de solicitud puede ser realizado en línea.
¿Para quién es mejor Achieve?
Un préstamo de consolidación de deuda de Achieve es ideal para aquellos que buscan una respuesta rápida y desean manejar su solicitud en línea de manera conveniente.
Este tipo de préstamo es especialmente beneficioso para aquellos que desean simplificar su situación financiera al fusionar todas sus deudas en un solo pago mensual.
Ventajas:
- Permite avales.
- Financiación rápida.
- Asesor de préstamos personales.
Desventajas:
- No disponible en todos los estados.
- Se requiere una puntuación de crédito mínima de 620.
- Tarifa de originación.
Beneficios del prestamista:
- Descuento por pago automático.
- Descuento de activos de jubilación.
- Descuento de coprestatario.
Honorarios:
- Comisión de originación del 1,99% al 6,99%.
Tiempo para recibir fondos:
Dentro de las 24 a 72 horas siguientes a su aprobación.
Requisitos:
- Comprobante de ingresos y empleo.
- Número de seguro social.
- Prueba de identidad.
- Puntuación de crédito mínima de 620.
6: Avant
Lo mejor para personas con mal crédito
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 9,95-35,99 % | $ 2 mil – $ 35 mil Plazo: 1-5 años | 550 |
Avant es una opción confiable y competitiva para aquellos que no tienen un historial crediticio perfecto. A diferencia de otros prestamistas, Avant no impone restricciones sobre cómo se pueden utilizar los fondos del préstamo, siempre y cuando se utilicen para fines legales. Esto lo convierte en una opción ideal para personas que tienen diferentes tipos de deuda y necesitan flexibilidad en el uso de los fondos.
Por qué Avant es mejor para personas con mal crédito
Una de las ventajas de Avant es que acepta a prestatarios con mal crédito. Para poder solicitar un préstamo con Avant, se requiere un puntaje crediticio mínimo de 550, que se considera bajo según los estándares de FICO.
Esto significa que incluso las personas con mal crédito tienen la posibilidad de obtener una tasa competitiva y obtener el financiamiento que necesitan.
¿Para quién es mejor Avant?
Avant es especialmente beneficioso para aquellos que buscan consolidar préstamos personales, tarjetas de crédito o deudas de préstamos estudiantiles.
Con Avant, los prestatarios pueden obtener financiamiento rápido y conveniente, sin importar su historial crediticio. Esto brinda una oportunidad para que las personas con mal crédito puedan mejorar su situación financiera y consolidar sus deudas en un solo lugar.
Ventajas:
- Largos plazos de préstamo.
- Puntaje de crédito mínimo bajo.
- Ingresos elegibles de los miembros del hogar.
Desventajas:
- APR mínima alta.
- Sin cofirmantes ni coprestatarios.
- Tasa administrativa.
Beneficios del prestamista:
- Opciones de asistencia de pago.
- Cualificación flexible.
- Período de gracia de 10 días.
Honorarios:
- 4,75% comisión de administración.
- Cargo por demora.
- Tarifa por pago no abonado.
Tiempo para recibir fondos:
Tan pronto como el siguiente día hábil.
Requisitos:
- Una cuenta Avant.
- Prueba de ingreso.
- Pasar la verificación de identidad.
- Cuenta bancaria registrada.
7: Upstart
Lo mejor para un historial crediticio reducido
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 4,60-35,99 % | $ 1 mil – $ 50 mil Plazo: 3-5 años | No divulgado |
Upstart es una opción ideal para consumidores con un historial crediticio limitado debido a sus requisitos de elegibilidad únicos. A diferencia de otros prestamistas en línea, Upstart no tiene un requisito crediticio específico.
En cambio, solo requiere que los prestatarios tengan un puntaje mínimo de 300 o un historial insuficiente para generar un puntaje. Esto significa que aquellos con poco crédito o sin historial crediticio pueden ser elegibles para obtener un préstamo de Upstart.
Además, Upstart ofrece montos de préstamo bajos a partir de $ 1000 y tasas de interés relativamente bajas que comienzan en 6,70 por ciento. Esto hace que sea una opción atractiva para aquellos que buscan préstamos personales asequibles.
¿Para quién es mejor Upstart?
En términos de elegibilidad, Upstart es mejor para aquellos que tienen al menos 18 años, una puntuación de crédito de al menos 300 y no han reportado morosidad en los últimos 12 meses.
Estos criterios ayudan a asegurar que los prestatarios tengan una buena probabilidad de ser aprobados para un préstamo de Upstart y puedan beneficiarse de sus opciones de préstamo asequibles.
Ventajas:
- Requisitos flexibles
- Opción de cambiar fechas de pago
- Se ofrece precalificación
Desventajas:
- Tarifa de originación
- Plazos de préstamo cortos
- APR potencialmente alta
Beneficios del prestamista:
- Criterios de elegibilidad flexibles.
- Fechas de pago personalizadas.
- Financiación rápida.
Honorarios:
- Cargo por pago atrasado del 5% o hasta $15.
- Tarifa de originación de hasta el 10%.
- Cargo por cheque devuelto de $15.
- Tarifa única de $10 por copias en papel.
Tiempo para recibir fondos:
Tan pronto como un día hábil.
Requisitos:
- No vivir en Virginia Occidental o Iowa.
- Dirección de email válida.
- Número de Seguro Social válido.
- Cuenta bancaria personal.
- Ingresos estables u oferta de trabajo.
8: LendingClub
Lo mejor para utilizar un coprestatario
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 9,57-35,99 % | $ 1 mil – $ 40 mil Plazo: 3-5 años | 660 |
LendingClub se originó como una plataforma de préstamos entre pares, pero ha evolucionado para convertirse en un mercado de préstamos. Es una alternativa muy conveniente para aquellos que deseen consolidar deudas de menor o mediano tamaño, ya que LendingClub establece un monto mínimo de $1,000.
Por qué LendingClub es mejor para utilizar un coprestatario
Aprobar una solicitud de préstamo con la asistencia de un coprestatario puede tener ventajas significativas en términos de tasas y condiciones. Para lograr esto, solo es necesario agregar la información del coprestatario durante las primeras etapas de la solicitud.
¿A quién le conviene más utilizar LendingClub?
LendingClub es más adecuado para aquellos con un historial crediticio de regular a excelente. Si su historial crediticio es bajo, incluso con la ayuda de un coprestatario, es posible que encuentre mejores tasas en otros lugares.
Ventajas:
- Solicitud conjunta disponible.
- Fecha de pago flexible.
- Desembolso directo de consolidación de deuda.
Desventajas:
- APR máxima alta.
- Tarifa de originación potencialmente alta.
- Cargo por pago atrasado no especificado.
Beneficios del prestamista:
- Opción de cambiar fecha de pago.
- Pago directo de consolidación de deuda a acreedores.
- Solicitudes conjuntas disponibles.
Honorarios:
- Tarifa de originación del 3% al 8%.
- Cargo por pago atrasado no especificado.
Tiempo para recibir fondos:
Dentro de 2 días (en promedio)
Requisitos:
- Ciudadano estadounidense o tener visa de largo plazo.
- Al menos 18 años.
- No vivir en Iowa o territorios de EE. UU.
- Cuenta bancaria verificable.
9: Happy Money
Lo mejor para consolidar deudas de tarjetas de crédito
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 11,52-24,81 % | $ 5 mil – $ 40 mil Plazo: 2-5 años | 585 |
Happy Money es una empresa que se especializa en proporcionar préstamos de consolidación de deuda a través de una red de prestamistas con licencia y seguro oficial. Lo que distingue a este prestamista de otros es que también se dedica a promover el bienestar financiero al ofrecer evaluaciones financieras, recursos y herramientas de gestión de deuda.
Por qué Happy Money es mejor para consolidar deudas de tarjetas de crédito
La principal ventaja de elegir Happy Money para la consolidación de deudas de tarjetas de crédito es que la empresa tiene la intención de que sus préstamos se utilicen específicamente para este propósito. Aunque no hay restricciones sobre cómo se puede usar el préstamo, se recomienda encarecidamente utilizarlo únicamente para consolidar deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.
¿Para quién es mejor Happy Money?
Happy Money es especialmente adecuado para aquellos que buscan consolidar grandes cantidades de deudas de tarjetas de crédito y que tienen puntajes de crédito superiores a 640. Si te encuentras en esta situación, Happy Money puede brindarte las soluciones financieras adecuadas para ayudarte a manejar tus deudas de manera más eficiente.
Ventajas:
- Fecha de pago flexible
- Actualizaciones mensuales de FICO
- Pocas tarifas
Desventajas:
- Tarifa de originación
- Importe máximo bajo
- Sin solicitudes conjuntas
Beneficios del prestamista:
- Tasas más bajas que la mayoría de las tarjetas de crédito.
- Plazo máximo de préstamo largo.
Honorarios:
- Hasta 5% de tarifa de originación.
Tiempo para recibir fondos:
El mismo día de la aprobación.
Requisitos:
- Al menos 18 años.
- Número de Seguro Social válido.
- Cuenta corriente válida.
10: Discover
Lo mejor para un crédito bueno y excelente
| Est. ABR | Monto del préstamo | Puntaje de crédito mínimo |
| 7,99-24,99 % | $ 2,5 mil – $ 35 mil Plazo: 3-7 años | No divulgado |
Aunque Discover es más conocido por sus tarjetas de crédito, ofrece una amplia gama de productos financieros que incluyen cuentas de depósito, préstamos para estudiantes y préstamos personales, incluyendo préstamos de consolidación de deuda.
A diferencia de otros bancos, Discover solo tiene una sucursal física, por lo que es más adecuado para aquellos que se sienten cómodos completando todo el proceso de solicitud en línea.
Por qué Discover es una buena opción para obtener un crédito de bueno a excelente
Discover es una buena opción para aquellos que deseen obtener un crédito de bueno a excelente debido a los siguientes factores:
- Puntaje crediticio mínimo de 660: Para calificar para un préstamo personal de Discover, se requiere un puntaje crediticio mínimo de 660. Esto indica que tienes un historial crediticio sólido y responsable.
- Ingreso familiar mínimo de $25,000 al año: Además del puntaje crediticio, Discover también tiene un requisito de ingreso familiar mínimo. Para calificar, debes tener un ingreso familiar anual de al menos $25,000. Esto demuestra que tienes la capacidad de pagar el préstamo.
¿Para quién es mejor Discover?
Discover es especialmente beneficioso para las siguientes personas:
- Puntaje crediticio de bueno a excelente: Discover es una excelente opción para aquellos que tienen un historial crediticio sólido, con un puntaje que oscila entre bueno y excelente. Esto aumenta tus posibilidades de obtener una tasa de interés favorable y mejores condiciones de préstamo.
- Ingreso estable de más de $25,000 al año: Discover es más adecuado para aquellos con un ingreso estable de al menos $25,000 al año. Esto demuestra tu capacidad de pago y te hace más atractivo para el prestamista.
- Historial financiero saludable: Discover también es ideal para aquellos que tienen un historial financiero saludable, sin retrasos en los pagos anteriores o deudas pendientes. Un historial financiero positivo aumenta tus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo personal de Discover.
Ventajas:
- Opción de pagar a los acreedores directamente
- Tarifas bajas
- Se ofrece precalificación
Desventajas:
- No se puede utilizar en una tarjeta Discover
- Sin descuentos
- Sin solicitudes conjuntas
Beneficios del prestamista:
- Financiación rápida
- Póliza de garantía de 30 días
- Condiciones de pago flexibles
Honorarios:
- Posible cargo por pago atrasado
Tiempo para recibir fondos:
Tan pronto como el siguiente día hábil
Requisitos:
- Ingreso mínimo de $25,000
- Al menos 18 años
- Ciudadano o residente estadounidense
Factores que tomamos en consideración para elegir a los mejores prestamistas
Para encontrar los préstamos personales más adecuados, nuestro equipo revisó a más de 30 prestamistas. Cada prestamista fue evaluado utilizando un detallado sistema de 20 puntos, enfocándose en cuatro categorías principales:
- Asequibilidad: En esta sección de la puntuación, se miden las tasas de interés, sanciones y tarifas. Cuanto más bajas sean las tasas y tarifas, y menos sanciones potenciales haya, mayor será la puntuación. También se otorgan puntos adicionales a los prestamistas que ofrecen descuentos en las tasas, períodos de gracia y la posibilidad de que los prestatarios cambien su fecha de vencimiento.
- Disponibilidad: En esta categoría se consideran los montos mínimos del préstamo, la cantidad de términos de pago, los requisitos de elegibilidad, la capacidad de presentar una solicitud con un coprestatario o cofirmante, y el tiempo de respuesta del préstamo.
- Experiencia del cliente: Esta categoría abarca el horario de atención al cliente, la disponibilidad de solicitudes en línea, el acceso a cuentas en línea y aplicaciones móviles.
- Transparencia: Para este factor, se considera cómo se presenta la información al prestatario en el sitio web del prestamista. Esto incluye la enumeración de los requisitos de crédito, tasas y tarifas, así como la oferta de precalificación.
Es mediante la evaluación de estas cuatro categorías que se seleccionan los mejores préstamos personales. De esta manera, los prestatarios pueden tener una mejor idea de cuál es la opción más adecuada para sus necesidades financieras.
¿Qué es la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda es un término que se utiliza comúnmente en el mundo de las finanzas. En pocas palabras, se refiere al proceso de combinar múltiples deudas en una sola. Esto se hace con el fin de simplificar los pagos y potencialmente obtener mejores condiciones de pago.
La consolidación de deuda puede ser una opción atractiva para aquellas personas que se encuentran luchando con múltiples pagos de deudas, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles o préstamos personales. Al combinar todas estas deudas en una sola, es posible reducir la cantidad de pagos mensuales y potencialmente obtener una tasa de interés más baja.
Existen diferentes formas de consolidar la deuda. Una opción popular es obtener un préstamo de consolidación de deuda. Esto implica solicitar un préstamo que cubra todas las deudas existentes y luego pagar ese préstamo en cuotas mensuales. Al hacerlo, los pagos mensuales se simplifican y se puede tener un mejor control de la deuda.
¿Cómo funciona la consolidación de deuda?
Hay diferentes maneras de agrupar las deudas, pero en términos generales implica adquirir una nueva deuda (como un préstamo personal) para pagar varias deudas y simplificar el proceso de pago. Otras opciones incluyen solicitar un préstamo contra el valor de tu casa o utilizar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo.
No obstante, una de las formas más comunes y sencillas de consolidar deudas es a través de un préstamo específico para este fin. Con una tasa de interés fija y pagos mensuales, podrías ahorrar dinero durante la duración del préstamo al obtener una tasa más baja que la de tus deudas anteriores.
Además, este tipo de préstamo es considerado una deuda no garantizada, lo que significa que no necesitas ofrecer ningún bien como garantía y no corres el riesgo de perder tus activos, como tu casa, si llegas a tener dificultades para realizar los pagos mensuales.
Si la consolidación de deudas no es una opción para ti, trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio para establecer un plan de gestión de deudas podría ser una mejor alternativa para lidiar con tus obligaciones financieras.
¿Por qué consolidar su deuda?
La consolidación de deuda ofrece numerosas ventajas potenciales que vale la pena considerar.
En primer lugar, al consolidar tus deudas, es posible acceder a tasas de interés considerablemente más bajas.
Si actualmente te enfrentas a múltiples tarjetas de crédito con tasas de interés de dos dígitos, calificar para un préstamo de consolidación de deuda a una tasa más baja podría representar un ahorro significativo en intereses y tarifas. Esta reducción en la tasa de interés puede traducirse en miles de dólares menos que tendrás que pagar.
Además, al combinar todas tus deudas en un solo bloque, te resultará más fácil pagarlas. No tendrás que equilibrar pagos separados para cada deuda, lo que simplifica el proceso de pago y te permite enfocarte en un único monto mensual.
La consolidación de deuda también te brinda la oportunidad de simplificar tus finanzas. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son variables y los pagos mensuales varían según el saldo, lo que puede hacer difícil predecir cuándo se liquidarán tus deudas.
Sin embargo, al consolidar tu deuda, todos tus pagos se centralizan en un solo lugar, lo que te permite llevar un seguimiento más sencillo de tu progreso y saber exactamente cuándo te librarás de tus deudas.
Otro beneficio importante es que podrás establecer un calendario de pagos. Al combinar tus deudas en un préstamo de consolidación de deuda, obtendrás un único pago mensual con una tasa de interés fija y un plazo de pago establecido.
Esto significa que tus pagos mensuales se mantendrán constantes, sin tener que preocuparte por múltiples fechas de vencimiento o diferentes montos de pago.
Además, es importante destacar que la consolidación de deuda puede tener un impacto positivo en tu puntaje crediticio. Los modelos de puntuación crediticia, como FICO y VantageScore, consideran el índice de utilización del crédito como un factor clave.
Al obtener un nuevo préstamo de consolidación que reduce tu índice de utilización de crédito, es posible que tu puntaje crediticio se incremente como resultado.
En general, un préstamo de consolidación de deuda es una opción recomendable si tienes la capacidad de pagar la nueva deuda, cuentas con un buen puntaje crediticio para obtener tasas favorables y prefieres la estabilidad de un pago mensual fijo.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que un préstamo de consolidación de deuda no resolverá todos tus problemas financieros por sí solo. Para aprovechar al máximo sus beneficios y evitar mayores complicaciones, es fundamental evitar pagos atrasados y mantener bajos los saldos de tus cuentas de tarjetas de crédito recién liquidadas.
Recuerda que la consolidación de deuda es una herramienta financiera que requiere responsabilidad y una planificación adecuada para obtener resultados óptimos.
Ventajas y desventajas de los préstamos de consolidación de deuda
Los préstamos de consolidación de deuda pueden ser una herramienta útil para manejar y controlar las finanzas personales. Estos préstamos permiten combinar varias deudas en una sola, lo que puede facilitar el pago mensual y reducir la carga financiera. Sin embargo, como cualquier herramienta financiera, hay ventajas y desventajas que debemos considerar antes de optar por este tipo de préstamos.
Ventajas
- Pago de deuda más rápido: un plazo fijo puede resultar en pagar su deuda más rápido.
- Pagos simplificados: Tu deuda se convierte en un simple pago fijo.
- Tasas más bajas: los prestatarios con crédito superior al promedio pueden calificar para tasas de interés más bajas y ahorrar dinero en intereses durante la vigencia del préstamo.
- Calendario de pagos fijo: un préstamo implica pagos fijos, por lo que sabes exactamente cuánto tiempo llevará pagar tu deuda.
- Mejore la salud crediticia: consolidar sus deudas en un solo pago puede ayudarlo a hacer crecer su crédito más rápido al simplificar el proceso de pago.
Contras
- No resuelve el problema por sí solo: gastar demasiado puede hacer que usted termine donde estaba si no elabora un presupuesto y no lo respeta.
- Tarifas potenciales: muchos préstamos vienen con tarifas, como pagos anticipados y tarifas de originación, que pueden afectar el valor total de su préstamo.
- Es posible que pague más: la tasa de interés que obtenga por un préstamo no puede ser inferior a la de algunas de sus deudas existentes.
- Los pagos atrasados pueden dañar su crédito: como ocurre con cualquier producto crediticio, los pagos atrasados pueden afectar su puntaje.
Alternativas a un préstamo de consolidación de deuda
La forma más eficaz de consolidar deudas varía según su situación financiera particular. Los préstamos personales son una alternativa popular para la consolidación de deudas, pero también hay otras opciones disponibles, como la transferencia de saldo de una tarjeta de crédito o un préstamo respaldado por una hipoteca.
Para determinar cuál método de consolidación de deudas se ajusta mejor a sus necesidades, es importante comparar las tasas de interés y el costo total de cada opción, además de considerar la posibilidad de hablar con un asesor de crédito.
1: Tarjeta de crédito de trasferencia de saldo
Con una tarjeta de transferencia de saldo, puedes mover tu deuda de una tarjeta de crédito a otra con una tasa introductoria del 0%. El objetivo de esta tarjeta es pagar el saldo antes de que expire la tasa introductoria, para ahorrar dinero en intereses. Al calcular los posibles ahorros, es importante tener en cuenta las tarifas de transferencia de saldo.
Es importante tener en cuenta que transferir la deuda existente de una tarjeta de crédito a otra no reducirá tu índice de utilización de crédito, como lo haría un préstamo de consolidación de deuda.
Un préstamo de consolidación de deuda te ofrece límites de endeudamiento más altos, lo que te permite pagar más deudas, además de pagos mensuales fijos que facilitan la elaboración de presupuestos y la disciplina en el pago de deudas.
La opción de la tarjeta de crédito con transferencia de saldo es ideal para aquellos prestatarios que pueden pagar rápidamente sus deudas existentes. Por otro lado, no es recomendable para personas con un historial crediticio joven o un puntaje inferior al promedio.
Cuando se compara la tarjeta de crédito con transferencia de saldo y el préstamo de consolidación de deuda, las tarjetas de transferencia de saldo suelen ser la mejor opción para aquellos que pueden pagar su deuda en un período de 18 meses, que es el período estándar de la tasa de interés del 0% anual.
Sin embargo, si necesitas más tiempo para pagar tu deuda o si tienes múltiples deudas, un préstamo de consolidación de deuda sería una mejor opción.
2: Valor líquido de la vivienda
Una manera común en la que las personas pagan sus deudas es aprovechando el valor líquido de sus viviendas. Los préstamos respaldados por el valor de la vivienda y las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) permiten a los prestatarios utilizar su vivienda como garantía para obtener financiamiento.
Sin embargo, es importante tener en cuenta los riesgos asociados con esta opción. Por ejemplo, el prestamista podría embargar su casa si no paga el saldo adeudado.
Este enfoque es más adecuado para aquellos prestatarios que han acumulado valor líquido en sus viviendas. Si usted no está seguro de su capacidad para mantener los pagos mensuales, esta opción puede no ser la mejor para usted.
En comparación con los préstamos de consolidación de deuda, los préstamos respaldados por la vivienda y los HELOC pueden ofrecer tasas de interés más bajas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos préstamos conllevan más riesgos, ya que su vivienda se utiliza como garantía.
3: Servicios de alivio de la deuda
Los servicios de alivio de deuda, como las compañías de liquidación de deuda, ofrecen una alternativa para hacer frente a tus deudas si no calificas para un préstamo de consolidación. Estas empresas actúan en tu nombre y negocian con tus acreedores y cobradores para liquidar tu deuda por un monto menor.
Si decides buscar servicios de alivio de deuda, ten en cuenta que estas empresas suelen cobrar tarifas elevadas. Antes de solicitar sus servicios, tómate el tiempo necesario para investigar a fondo las tarifas, leer reseñas y analizar otros detalles importantes. También es recomendable comparar diferentes empresas de alivio de deuda antes de comprometerte con una.
Este tipo de servicio es ideal para aquellos prestatarios que están experimentando dificultades financieras, no pueden pagar sus deudas y han agotado todas las demás opciones.
Sin embargo, no es adecuado para aquellos con un historial crediticio deficiente o un bajo puntaje crediticio.
A diferencia de los préstamos de consolidación de deuda, los servicios de alivio de deuda tienen como objetivo reducir tu deuda sin que tengas que pagar la cantidad total. Sin embargo, debes tener en cuenta que buscar alivio de la deuda conlleva riesgos y puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.
4: Asesoramiento crediticio
Otra alternativa que puede ser útil para gestionar sus deudas es buscar asesoramiento financiero. Las organizaciones que brindan asesoramiento crediticio suelen ser sin fines de lucro, aunque no siempre. Además de brindar consejos sobre cómo manejar las deudas, estas organizaciones también pueden ofrecer un servicio llamado plan de gestión de deudas o DMP.
Con un DMP, usted realiza un único pago a la organización de asesoramiento crediticio, la cual se encarga de distribuir ese pago entre sus acreedores. La organización negocia con los acreedores para obtener tasas de interés y tarifas más bajas, lo que reduce su carga mensual de deuda y le ayuda a pagar las deudas más rápido.
Sin embargo, los DMP generalmente no son gratuitos, incluso si se realizan a través de una organización sin fines de lucro. Es posible que deba pagar una tarifa inicial de $30 a $50, además de una tarifa mensual (normalmente de $20 a $75) a la organización de asesoramiento crediticio para que administre su DMP durante un período de tres a cinco años.
Esta opción es más adecuada para aquellos prestatarios que necesitan ayuda para reestructurar los pagos de sus deudas.
Por otro lado, aquellos que tienen poco margen de maniobra en su presupuesto pueden encontrarse en una situación desfavorable al elegir esta opción. En comparación, un préstamo de consolidación de deudas le brinda mayor control sobre su plan de pago y a menudo puede solicitarse con menos tarifas. Mientras tanto, el asesoramiento crediticio implica que un tercero se encargue de administrar sus pagos y cobre tarifas de instalación.
Cómo afectan las subidas de tipos de la Fed a los préstamos de consolidación de deuda
En un intento por contrarrestar el aumento de la inflación, el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) ha incrementado las tasas de interés en múltiples ocasiones durante el año 2022 y ha continuado elevándolas en el año 2023.
Durante la reunión de julio, se produjo un aumento de un cuarto de punto porcentual, estableciendo la tasa objetivo en un rango de 5,25-5,5. Este es el undécimo incremento en total, tras una pausa en el mes de junio, y podría indicar la posibilidad de más incrementos en el mes de marzo.
La mayoría de los préstamos personales cuentan con tasas fijas, lo cual implica que los prestatarios que ya tienen un préstamo personal para consolidación de deuda no deben preocuparse. Sin embargo, aquellos que busquen obtener un nuevo préstamo podrían enfrentar tasas más elevadas a medida que continúen aumentando.
Preguntas frecuentes
¿Vale la pena la consolidación de deuda?
La consolidación de deuda puede ser una opción beneficiosa si cumples los requisitos para obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja que la que estás pagando actualmente.
Al consolidar tu deuda, te resultará más sencillo hacer un seguimiento de lo que debes y podrás pagarla más rápidamente, con la esperanza de obtener una tasa de interés más baja.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la consolidación de deuda podría no ser una buena opción si la tasa de interés a la que calificas es igual o superior a la que estás pagando actualmente.
¿Cómo afectan las altas tasas de interés a mi deuda?
Cuando reembolsas un préstamo, no solo estás devolviendo la cantidad que solicitaste prestada; también estás pagando una suma adicional cada mes en concepto de intereses.
Si tienes una tasa de interés elevada, se te cobrará más sobre el saldo que aún adeudas, lo que podría prolongar el tiempo necesario para saldar tu deuda y resultar en un pago total mayor.
¿Cuáles son los riesgos de un préstamo de consolidación de deuda
Uno de los riesgos más comunes es el riesgo de volver a endeudarse. Al consolidar tus deudas, estás tomando un nuevo préstamo para pagar todas tus deudas existentes. Esto puede proporcionarte una sensación de alivio al tener una sola cuota mensual en lugar de varias. Sin embargo, si no abordas las causas subyacentes de tu deuda, como los malos hábitos de gasto o la falta de presupuesto, puedes encontrarte en la misma situación de endeudamiento en el futuro.
Otro riesgo importante es el costo a largo plazo. Aunque los préstamos de consolidación de deuda pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las deudas existentes, es fundamental leer y comprender los términos y condiciones del préstamo. Algunos prestamistas pueden aplicar tarifas ocultas o tasas de interés variables que pueden aumentar con el tiempo. Además, si el plazo del préstamo se extiende, es posible que termines pagando más en intereses a largo plazo.
Además, debes tener en cuenta el impacto en tu historial crediticio. Al consolidar tus deudas, es posible que cierres cuentas de crédito existentes. Esto puede tener un impacto negativo en tu puntaje crediticio, ya que reduces tu historial de crédito y capacidad de pago.
¿Cuánto puedo ahorrar con la consolidación de deuda?
Los beneficios de un préstamo de consolidación de deuda pueden variar según cada persona. Esto se debe a las diferencias en las tasas de interés que se tienen con los acreedores individuales, en comparación con la tasa de interés después de la consolidación. Es importante tener en cuenta estos aspectos al considerar esta opción financiera.
Cuando se tiene deudas con diferentes acreedores, puede resultar difícil administrar los pagos mensuales y mantenerse al día con las obligaciones financieras. Un préstamo de consolidación de deuda ofrece una solución para simplificar este proceso al combinar todas las deudas en un solo préstamo.
¿Tengo que consolidar toda mi deuda?
Claro. Tú tienes la opción de seleccionar qué deudas consolidar y cuáles serán más beneficiosas mantener separadas. Algunos tipos de deudas, como los préstamos estudiantiles federales, no pueden ser consolidados a través de un préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de crédito.
¿Cómo afecta la consolidación de deuda a mis pagos mensuales?
Cuando tienes múltiples deudas, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o préstamos personales, puede resultar abrumador tener que realizar pagos mensuales a diferentes prestamistas. La consolidación de deuda te ofrece la oportunidad de combinar todas tus deudas en un solo préstamo con un solo pago mensual.
Una de las principales formas en que la consolidación de deuda puede afectar tus pagos mensuales es a través de la reducción de la tasa de interés. Si tienes deudas con altas tasas de interés, la consolidación de deuda te permite obtener un préstamo con una tasa de interés más baja. Esto puede resultar en un pago mensual más bajo y en un ahorro de dinero a largo plazo.
Además de la reducción de la tasa de interés, la consolidación de deuda también puede extender el plazo de pago. Esto significa que tendrás más tiempo para pagar tu deuda, lo que puede resultar en pagos mensuales más bajos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, a largo plazo, pagarás más intereses debido a la extensión del plazo.
¿Cómo califica para un préstamo de consolidación de deuda?
Para calificar para un préstamo de consolidación de deuda, hay varios factores que los prestamistas suelen tener en cuenta. A continuación, se presentan algunos de los criterios más comunes:
- Historial crediticio: El historial crediticio juega un papel importante en la calificación para un préstamo de consolidación de deuda. Los prestamistas revisarán su puntaje crediticio y su historial de pagos para evaluar su capacidad de pago y su responsabilidad financiera. Si su historial crediticio es sólido, es más probable que califique para un préstamo de consolidación de deuda.
- Ingresos estables: Los prestamistas también considerarán sus ingresos estables al evaluar su elegibilidad. Querrán asegurarse de que tenga los medios para hacer los pagos mensuales del préstamo de consolidación de deuda. Cuanto mayores sean sus ingresos, mejores serán sus posibilidades de calificar para el préstamo.
- Relación deuda-ingresos: Esta es otra métrica importante que los prestamistas consideran. La relación deuda-ingresos es la proporción de sus deudas existentes en comparación con sus ingresos mensuales. Si su relación deuda-ingresos es alta, es posible que tenga dificultades para calificar para un préstamo de consolidación de deuda. Los prestamistas querrán asegurarse de que no esté tomando más deuda de la que puede manejar.
- Estabilidad laboral: Los prestamistas también pueden evaluar su historial laboral para determinar su estabilidad financiera. Si ha estado en el mismo trabajo durante mucho tiempo, esto puede ser un punto a favor para calificar para un préstamo de consolidación de deuda. Sin embargo, si ha cambiado de trabajo con frecuencia o tiene un historial de empleo inestable, puede ser más difícil calificar.
- Garantía: Algunos préstamos de consolidación de deuda pueden requerir una garantía, como una propiedad o un vehículo. Si ofrece una garantía, esto puede aumentar sus posibilidades de calificar para el préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que si no cumple con los pagos, el prestamista puede tomar posesión de la garantía.
Es importante tener en cuenta que los requisitos para un préstamo de consolidación de deuda pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo. Es recomendable investigar y comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión.
¿Un préstamo de consolidación de deuda afectará mi puntaje crediticio?
La respuesta no es tan simple. En general, tomar un préstamo de consolidación de deuda no tiene un impacto negativo directo en su puntaje crediticio. Sin embargo, hay algunos factores que debe tener en cuenta.
En primer lugar, al solicitar un préstamo de consolidación de deuda, es probable que se realice una verificación de crédito. Esto puede resultar en una consulta difícil en su informe crediticio, lo que podría tener un impacto negativo en su puntaje crediticio a corto plazo. Sin embargo, este impacto generalmente es mínimo y se recupera con el tiempo.
Además, si decide cerrar las cuentas de crédito que ha consolidado, esto también puede afectar su puntaje crediticio. Parte de su puntaje crediticio se basa en la duración de su historial crediticio, por lo que cerrar cuentas antiguas puede reducir su puntaje.
¿Para qué puedo utilizar un préstamo de consolidación de deuda?
Aquí hay algunas formas en las que puede aprovechar un préstamo de consolidación de deuda:
- Simplificar los pagos: Si tiene varias deudas con diferentes plazos de pago y tasas de interés, puede resultar confuso y difícil de administrar. Un préstamo de consolidación de deuda le permite combinar todas estas deudas en una sola, lo que significa que solo tiene que realizar un pago mensual. Esto simplifica enormemente la administración de sus finanzas y le brinda una visión clara de su deuda total.
- Obtener una tasa de interés más baja: Dependiendo de su situación financiera y crediticia, es posible que pueda acceder a un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés más baja que las tasas que está pagando actualmente en sus otras deudas. Esto puede ayudarle a ahorrar dinero a largo plazo, ya que pagará menos intereses en total.
- Liberar dinero para otros fines: Al consolidar sus deudas, es posible que pueda reducir el monto total de sus pagos mensuales. Esto podría liberar dinero adicional que puede utilizar para otros fines, como ahorrar, invertir o hacer frente a otros gastos importantes.
- Mejorar su puntaje crediticio: Manejar múltiples deudas puede ser estresante y puede llevar a retrasos o pagos atrasados. Al consolidar sus deudas y tener un solo pago mensual, es más probable que pueda realizar los pagos a tiempo, lo que puede mejorar su historial crediticio. A largo plazo, esto puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio y abrir puertas para obtener mejores condiciones de crédito en el futuro.
Redacción. Aldiaenmiami
