Si estás pensando en solicitar un préstamo personal Upgrade en 2023, es importante que tomes en cuenta algunos aspectos antes de comprometerte con un préstamo. Aquí te presentamos algunos consejos que te ayudarán a tomar una decisión informada.
Los préstamos personales de Upgrade: ¿Una buena opción?
Los préstamos personales de Upgrade ofrecen beneficios adicionales, como tasas de interés más bajas y la opción de realizar pagos directos a los acreedores. Este prestamista en particular tiene un requisito mínimo de puntaje crediticio, lo que resalta aún más las ventajas de estos préstamos.
| Este. ABR | Monto del préstamo | Mín. puntuación de crédito |
| 8.49-35.99% | $1,000-$50,000 | 560 |
Ventajas y desventajas de los préstamos personales de Upgrade
A continuación se presentan las ventajas y desventajas de los préstamos personales de Upgrade:
Ventajas:
- Múltiples descuentos en tarifas.
- Préstamos garantizados y conjuntos.
- Aplicación móvil para gestionar los pagos de préstamos.
- Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
- Largos plazos de pago de préstamos para mejoras en el hogar.
Desventajas:
- Tarifa de originación.
- No hay opción para elegir la fecha de pago inicial.
Comparacion con otros prestamistas
| Upgrade | SoFi |
| Sitio web | Ver mas |
| ESTE. ABR 8.49-35.99% |
ESTE. ABR 8.99-25.81% |
| PLAZO DEL PRÉSTAMO 3 a 7 años |
PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 7 años |
| MONTO DEL PRÉSTAMO $1,000-$50,000 |
MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$100,000 |
| MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO 560 |
MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO Ninguno |
- Te puede interesar: Préstamo Personal Discover: Tienes que ver esto antes de solicitarlo
Revisión completa de Upgrade
Los préstamos personales mejorados son una opción beneficiosa para aquellos prestatarios con puntajes crediticios bajos que desean consolidar deudas y mejorar su historial crediticio al mismo tiempo.
Aunque Upgrade ofrece préstamos a prestatarios con diferentes niveles de puntaje crediticio, este prestamista tiene requisitos menos estrictos en cuanto al puntaje crediticio mínimo, historial crediticio y relación deuda-ingresos en comparación con otros prestamistas que se enfocan en prestatarios con puntajes crediticios buenos o excelentes (690 o más).
Estos requisitos de endeudamiento más flexibles hacen que algunas características de Upgrade, como descuentos en las tasas de interés, pago directo a los acreedores en préstamos de consolidación de deuda y plazos de pago más largos en préstamos para mejoras en el hogar, se destaquen aún más.
Los préstamos de Upgrade de un vistazo
| Puntaje de crédito mínimo | 560. |
| ABR | 8.49% – 35.99%. |
| Honorarios | Originación: 1,85% a 9,99%.Cargo por pago atrasado: $10.Cargo por pago fallido: $10. |
| Monto del préstamo | $1,000 a $50,000. |
| Condiciones de pago | 3 a 5 años. 7 años en algunos préstamos más grandes. |
| Tiempo para financiar después de la aprobación | 1 día. |
| Disponibilidad de préstamo | Préstamos disponibles en los 50 estados y en Washington, DC |
Donde se destacan los préstamos personales Upgrade
Múltiples descuentos en tarifas
Upgrade brinda a los prestatarios más oportunidades para reducir su tasa porcentual anual (APR) en comparación con la mayoría de sus competidores. Esto significa que los clientes tienen más posibilidades de obtener mejores condiciones en sus préstamos.
Descuento por pago automático
Si configuras pagos automáticos para tu préstamo, Upgrade te ofrece un descuento de 0,5 puntos porcentuales en tu APR. Este descuento es una forma sencilla de reducir ligeramente la tasa de interés de tu préstamo.
Descuento por pago directo
Si estás consolidando deudas, Upgrade te ofrece una reducción de tasa de interés de 1 a 3 puntos porcentuales cuando el prestamista paga directamente a tus acreedores. Para obtener este descuento, debes destinar al menos la mitad de los fondos del préstamo a pagar a otros acreedores.
Descuento de cheques de recompensas
Si eres cliente de Upgrade y tienes múltiples productos con ellos, como una cuenta corriente, puedes obtener hasta un 20% de descuento en la tasa de interés de tu préstamo personal. Esto significa que, si calificas para una APR del 30%, tu tasa podría reducirse hasta el 24%.
Préstamos garantizados y conjuntos
Upgrade ofrece la opción de obtener préstamos garantizados o conjuntos. Estos tipos de préstamos pueden ser más fáciles de calificar o tener tasas de interés más bajas. Además, Upgrade acepta un vehículo como garantía, lo que puede ayudar a obtener una tasa de interés de préstamo garantizado de 1 a 10 puntos porcentuales más baja que la de un préstamo no garantizado.
Aplicación móvil y asistencia crediticia
Upgrade cuenta con una aplicación móvil bien calificada que permite a los prestatarios administrar sus pagos de préstamos de manera fácil y conveniente. Además, el prestamista ofrece monitoreo gratuito del puntaje crediticio, un resumen del último informe crediticio, un simulador de puntaje crediticio y la capacidad de realizar un seguimiento del historial de puntaje.
Plazos de pago más largos para préstamos más grandes
Upgrade ofrece plazos de pago de tres a cinco años, que son comunes en los préstamos personales. Sin embargo, el prestamista también brinda la opción de un plazo de pago adicional de siete años para préstamos destinados a mejoras del hogar y préstamos superiores a $30,000. Esta opción de plazo de pago más largo para préstamos de mejoras del hogar es ofrecida por solo unos pocos prestamistas, lo que hace que Upgrade se destaque en este aspecto.
- Te puede interesar: Préstamo Personal CITI: No Lo Pidas Sin Ver Esto Antes
¿Califica para un préstamo personal Upgrade?
Los requisitos del prestatario de Upgrade son más flexibles que los de otros prestamistas. Aunque el puntaje crediticio mínimo requerido es de 560, lo cual es uno de los más bajos entre los prestamistas de préstamos personales, el prestatario promedio tiene un puntaje crediticio más alto y goza de ingresos relativamente estables.
A continuación, se detallan los requisitos para ser elegible para solicitar un préstamo personal Upgrade (cumplir con estos requisitos no garantiza la aprobación):
- Ciudadanía estadounidense o residencia permanente, o residir en los Estados Unidos con una visa válida.
- Tener al menos 18 años, en la mayoría de los estados.
- Contar con una cuenta bancaria verificable.
- Disponer de una dirección de correo electrónico válida.
Para calificar para un préstamo personal Upgrade, se deben cumplir los siguientes requisitos (cumplir con estos requisitos no garantiza la aprobación):
- Puntaje de crédito mínimo: 560. Upgrade utiliza la versión 9 del puntaje FICO de TransUnion.
- Número mínimo de cuentas en el historial crediticio: al menos una cuenta.
- Duración mínima del historial crediticio: dos años.
- Relación deuda-ingresos máxima: 75%, incluyendo la hipoteca y el préstamo que estás solicitando.
- Ingreso mínimo anual: No hay un monto mínimo; este prestamista acepta ingresos provenientes de una pareja, pensión alimenticia, jubilación, manutención infantil, pagos del Seguro Social y otras fuentes.
A continuación, se presentan detalles sobre el prestatario promedio de Upgrade, según el prestamista:
- Puntaje de crédito promedio: 672.
- Ingreso promedio anual: $80,000.
- Monto promedio del préstamo: $11,500.
- Plazo medio del préstamo: cinco años.
- Propósito de préstamo más común: refinanciamiento de tarjetas de crédito y consolidación de deudas.
Antes de aplicar
Antes de solicitar un préstamo, es importante que realices algunos pasos previos para asegurarte de estar preparado:
- Verifica tu historial crediticio. Puedes obtener tu informe de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Esto te ayudará a detectar y corregir cualquier error antes de presentar tu solicitud.
- Calcula tus pagos mensuales. Utiliza una calculadora de préstamos personales para determinar cuál sería el APR (Tasa Anual Equivalente) y el plazo de pago adecuados para obtener un préstamo con pagos mensuales que sean asequibles para ti.
- Haz un plan de pago. Evalúa tu presupuesto para ver cómo los pagos mensuales del préstamo afectarán tu flujo de efectivo. Si es necesario recortar otros gastos para poder pagar el préstamo, es mejor saberlo antes de pedir prestado.
- Reúne tus documentos. Es posible que necesites proporcionar pruebas de ingresos, como formularios W-2, recibos de pago o documentos tributarios. Tener estos documentos a mano agilizará el proceso de solicitud.
Cómo solicitar un préstamo personal Upgrade
Estos son los pasos que debes seguir para solicitar un préstamo de Upgrade:
- Precalificación en el sitio web de Upgrade: Comienza ingresando el monto y el propósito del préstamo en el sitio web de Upgrade para acceder al formulario de precalificación del prestamista. Luego, elige si quieres hacer una solicitud conjunta o individual y proporciona información básica como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento e ingresos. Finalmente, crea una cuenta con tu correo electrónico y una contraseña, e ingresa tu número de Seguro Social. En esta etapa no se realiza una investigación crediticia estricta.
- Vista previa de ofertas de préstamos: A los prestatarios calificados se les mostrarán múltiples ofertas, que incluyen montos de préstamos, tasas de interés, términos de pago y pagos mensuales. Debes elegir la oferta que se ajuste a tu presupuesto para iniciar una solicitud formal de préstamo personal.
- Terminar de aplicar: La solicitud puede requerir ciertos documentos, como formularios W-2 y recibos de pago, para confirmar la información que proporcionaste durante la precalificación. Upgrade también realizará una verificación crediticia exhaustiva al presentar la solicitud, lo que puede resultar en una disminución temporal de tu puntaje crediticio.
- Obtener la aprobación y recibir los fondos: Por lo general, Upgrade tarda entre uno y varios días hábiles en aprobar las solicitudes. El prestamista enviará los fondos del préstamo al día siguiente de la aprobación. Sin embargo, este proceso puede llevar más tiempo si Upgrade realiza pagos directos a otras deudas.
- Hacer un plan para pagar el préstamo: Es importante que actualices los informes de pagos a las tres principales agencias de crédito, ya que los pagos a tiempo te ayudarán a mejorar tu puntaje crediticio, mientras que los pagos atrasados pueden perjudicarlo. Configurar pagos automáticos y controlar tu presupuesto son dos formas de administrar los pagos de tu préstamo.
Compare Upgrade con otros prestamistas
Upstart y Best Egg son prestamistas en línea que tienen requisitos de préstamo similares a los de Upgrade, y ambos son buenas opciones para consumidores con puntajes crediticios justos o bajos (689 o menos).
Diferencias entre Upgrade y Upstart
Upstart ofrece una respuesta instantánea a la solicitud de préstamo personal y puede financiar un préstamo dentro de un día hábil. Upstart tiene tasas similares a Upgrade, pero puede aprobar más fácilmente a prestatarios con puntajes crediticios bajos o historiales de crédito deficientes utilizando su modelo de suscripción de datos alternativo.
Upgrade puede ser la mejor opción para la consolidación de deudas, ya que Upstart no ofrece pagos directos a los acreedores ni descuentos por consolidación de deudas.
Diferencias entre Upgrade y Best Egg
Best Egg tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo ligeramente más alto y ofrece tarifas similares a Upgrade.
Best Egg ofrece un préstamo personal sólido para compras grandes y consolidación de deudas. Al igual que Upgrade, Best Egg ofrece pagos directos a los acreedores para préstamos de consolidación de deudas, pero no brinda descuentos en las tasas ni tiene una aplicación móvil.
Redacción. Aldiaenmiami
