Si estás considerando solicitar un préstamo personal, es importante que conozcas todos los detalles antes de tomar una decisión. En este artículo, te presentamos información relevante que debes tener en cuenta antes de pedir un préstamo personal Achieve. No pidas el préstamo personal Achieve hasta que veas esto.
Achieve: ¿Una buena opción?
Achieve es una excelente alternativa para los préstamos de consolidación de deuda. Los solicitantes pueden recibir pagos directamente a los acreedores y también pueden ser elegibles para obtener múltiples descuentos en las tasas de interés.
| Est. ABR | Monto del préstamo | Mín. puntuación de crédito |
| 7,99-29,99% | $5,000-$50,000 | 620 |
Ventajas y desventajas de los préstamos personales de Achieve
Achieve es una empresa que ofrece préstamos personales. A continuación, se presentan algunas de las principales ventajas y desventajas de los préstamos personales en general
Ventajas:
- Múltiples descuentos en tarifas.
- Pago directo a acreedores con préstamos de consolidación de deuda.
- Opción de precalificar con una verificación de crédito suave.
- Opción de préstamo conjunto.
Desventajas:
- Cobra la tarifa de originación.
- No hay aplicación móvil para gestionar el préstamo.
- Monto mínimo de préstamo alto.
Comparar con otros prestamistas
| Achieve | SoFi | Happy Money |
| Sitio web | Ver mas | Ver mas |
| EST. ABR 7,99-29,99% |
EST. ABR 8,99-25,81% |
EST. ABR 11,25-29,99% |
| PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 5 años |
PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 7 años |
PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 5 años |
| MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$50,000 |
MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$100,000 |
MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$40,000 |
| MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO 620 |
MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO Ninguno |
MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO 640 |
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Revisión completa de los préstamos personales Achieve
Achieve, anteriormente conocido como FreedomPlus, proporciona préstamos personales que son ideales para consolidar grandes cantidades de deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito. Este prestamista ofrece préstamos a prestatarios con buenos y justos puntajes crediticios, que van desde 630 a 719. En promedio, sus prestatarios tienen un historial crediticio sólido y unos ingresos familiares estables.
Una de las características distintivas de Achieve es que su solicitud se realiza en línea, pero a diferencia de otros prestamistas en línea, el proceso de finalización se lleva a cabo a través de correo electrónico o por teléfono. Sin embargo, es importante tener en cuenta que Achieve tiene un monto mínimo de préstamo de $5,000, lo cual puede no ser adecuado para aquellos que buscan cubrir gastos pequeños o consolidar deudas de solo unos miles de dólares.
Achieve de un vistazo
| Puntaje de crédito mínimo | 620. |
| ABR | 7,99% – 29,99% . |
| Honorarios | Originación: 1,99% a 5,99%. |
| Monto del préstamo | De 5.000 a 50.000 dólares. |
| Condiciones de pago | 2 a 5 años. |
| Tiempo para financiar después de la aprobación | 1 a 3 días hábiles. |
| Disponibilidad de préstamo | Los préstamos no están disponibles en CO, CT, HI, KS, ME, ND, VT, WV, WI y WY. |
Donde se destacan los préstamos personales de Achieve
Múltiples formas de obtener descuentos en tarifas
Achieve ofrece múltiples beneficios para los préstamos personales, los cuales destacan por:
- Descuento en préstamo conjunto: Si agrega un coprestatario a su solicitud, Achieve puede reducir hasta 6 puntos porcentuales en su tasa de interés. Ambos solicitantes deben cumplir con los requisitos mínimos de préstamo de Achieve.
- Descuento en ahorros para la jubilación: Los prestatarios con suficientes ahorros para la jubilación pueden obtener un descuento de hasta 5 puntos porcentuales en su tasa de interés. Deben demostrar la existencia de fondos en un 401(k), una cuenta de jubilación individual (IRA), una Roth IRA o un plan de ahorro de ahorro. Estos ahorros no se utilizan como garantía para el préstamo.
- Descuento por pago directo: Los prestatarios que utilicen su préstamo Achieve para consolidar deudas pueden obtener un descuento de hasta 4 puntos porcentuales en su tasa de interés si los fondos del préstamo se envían directamente a sus acreedores. Para obtener el descuento completo, al menos el 85% de los fondos de Achieve deben ser enviados a otro acreedor.
Rápida aprobación y financiación
Además, Achieve destaca por su rápida aprobación y financiación. La mayoría de los clientes reciben una decisión de préstamo el mismo día de la solicitud y los fondos pueden ser enviados dentro de los tres días posteriores a la aprobación.
Precalifique con un crédito suave
Achieve también ofrece la posibilidad de precalificar con una consulta de crédito suave, lo que permite a los prestatarios obtener una vista previa de las ofertas potenciales, incluyendo montos de préstamos, tasas de interés y pagos mensuales, sin afectar su puntaje crediticio.
Opción de elegir y cambiar tu fecha de pago
Por último, los prestatarios tienen la opción de elegir y cambiar su fecha de pago. Pueden seleccionar su fecha de pago antes de firmar el contrato de préstamo y tienen la flexibilidad de cambiarla hasta dos veces en un año calendario, o hasta seis veces durante la vigencia del préstamo. Esta característica resulta útil en situaciones como un cambio de empleo, donde la fecha de pago puede variar.
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Dónde se quedan cortos los préstamos personales de Achieve
Los préstamos personales de Achieve tienen algunas limitaciones que vale la pena mencionar:
Tarifa de originación
En primer lugar, cobran una tarifa de originación del 4,99% del monto del préstamo, lo cual puede resultar costoso para muchos prestatarios. A diferencia de otros bancos y prestamistas en línea, que ofrecen préstamos sin tarifas iniciales, esta tarifa puede ser un obstáculo para aquellos que buscan ahorrar dinero en costos adicionales.
Monto mínimo de préstamo alto
Además, Achieve tiene un monto mínimo de préstamo bastante alto, establecido en $5,000. Esto significa que es una mejor opción para aquellos que necesitan una cantidad considerable de dinero para gastos importantes o para consolidar grandes cantidades de deuda. Sin embargo, si estás buscando un préstamo personal más pequeño, puede ser conveniente considerar otros prestamistas que ofrezcan opciones más flexibles en cuanto al monto mínimo.
Sin aplicación móvil
Otra limitación importante de los préstamos personales de Achieve es la falta de una aplicación móvil. Esto puede resultar inconveniente para aquellos que prefieren administrar su préstamo desde sus teléfonos, ya que no podrán acceder a la plataforma y realizar seguimiento de su préstamo de manera fácil y rápida.
¿Califica para un préstamo personal Achieve?
La mayoría de los prestamistas establecen requisitos básicos para solicitar un préstamo, y algunos tienen requisitos financieros o recomendaciones adicionales para poder calificar.
Para poder solicitar un préstamo personal con Achieve, es necesario ser residente de un estado donde los préstamos de Achieve estén disponibles.
Estos son los requisitos mínimos establecidos por Achieve para poder calificar para un préstamo. Sin embargo, cumplir con estos requisitos no garantiza la aprobación.
- Puntaje de crédito mínimo: Se requiere un puntaje de crédito mínimo de 620.
- Relación deuda-ingresos máxima: La relación entre la deuda y los ingresos no debe superar el 45%, excluyendo la hipoteca.
- Ingresos mínimos: No se requiere un ingreso mínimo específico.
- Historial crediticio mínimo: Se requiere un historial crediticio mínimo de tres años y al menos dos cuentas.
- No estar en mora con deudas activas: No se debe tener deudas activas en mora.
- No haber declarado quiebra en los últimos 24 meses: No se debe haber declarado quiebra en los últimos dos años.
Aquí tienes algunos detalles sobre el perfil promedio de los prestatarios de Achieve, según el prestamista:
- Puntaje de crédito promedio: 700
- Ingreso promedio anual: $110,000
- Monto promedio del préstamo: $22,000
- Plazo promedio del préstamo: Tres años
- Propósito de préstamo más común: Consolidación de deudas y refinanciación de tarjetas de crédito.
Antes de aplicar
Antes de solicitar un préstamo, es importante que realices algunos pasos clave para asegurarte de que estás preparado y tomar las mejores decisiones financieras. Aquí tienes algunas recomendaciones:
- Verifica tu crédito. Es fundamental que revises tu informe de crédito para asegurarte de que no haya errores o discrepancias. Puedes obtener tu informe de crédito de forma gratuita en en AnnualCreditReport.com. Esto te ayudará a detectar cualquier problema y corregirlo antes de presentar tu solicitud.
- Calcula tus pagos mensuales. Utiliza una calculadora de préstamos personales para determinar cuál sería la tasa de porcentaje anual (APR) y el plazo de pago que necesitarías para obtener un préstamo con pagos mensuales que sean asequibles para ti. Esto te permitirá tener una idea clara de cuánto podrías pagar cada mes y cómo se ajusta a tu presupuesto.
- Haz un plan de pago. Antes de pedir prestado, revisa tu presupuesto y analiza cómo los pagos mensuales del préstamo afectarían tu flujo de efectivo. Si descubres que tendrías que recortar otros gastos importantes para poder pagar el préstamo, es mejor saberlo de antemano. Así podrás evaluar si realmente es la mejor opción para ti en este momento.
- Reúne todos tus documentos. Cuando vayas a solicitar el préstamo, es probable que te pidan diferentes documentos para verificar tu situación laboral, identidad y número de Seguro Social. Para agilizar el proceso de solicitud, asegúrate de tener a mano recibos de pago como prueba de ingresos, así como cualquier otro documento que pueda ser requerido.
Cómo solicitar un préstamo personal Achieve
Estos son los pasos que debes seguir para solicitar un préstamo a Achieve:
- Realiza una precalificación en el sitio web de Achieve. Te pedirán que indiques la cantidad que deseas solicitar, para qué necesitas los fondos y si eres propietario de tu casa. También te solicitarán información personal como tu nombre, fecha de nacimiento, número de teléfono y dirección de correo electrónico. Además, deberás proporcionar información sobre tus ingresos y empleo antes de poder ver las ofertas de préstamos. En esta etapa, no se realiza ninguna consulta que afecte tu historial crediticio.
- Obtén una vista previa de las ofertas de préstamos y elige la que se ajuste a tu presupuesto. Una vez que hayas enviado la solicitud en línea, el proceso continuará a través de correo electrónico o por teléfono con un asesor de préstamos de Achieve. Es posible que en esta etapa te soliciten más documentos, como recibos de pago y extractos bancarios, para confirmar la información que proporcionaste durante la precalificación.
- Mantente al tanto de los pagos de tu préstamo. Achieve informa los pagos a las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), por lo que realizar los pagos a tiempo te ayudará a mejorar tu historial crediticio, mientras que los pagos retrasados tendrán un impacto negativo. Configurar pagos automáticos y llevar un control de tu presupuesto son dos formas de administrar los pagos de tu préstamo de manera efectiva.
Compare Achieve con otros prestamistas
Compare Achieve con otros prestamistas para determinar si ofrecen el préstamo personal adecuado para ti. Cada prestamista tiene tasas, montos de préstamo y características especiales diferentes, por lo que es importante evaluar tus opciones.
Achieve versus Happy Money
Al igual que Achieve, Happy Money ofrece préstamos personales a prestatarios con buen crédito y justo. Happy Money se especializa en la consolidación de tarjetas de crédito y proporciona a los prestatarios información sobre su salud financiera, incluyendo evaluaciones de personalidad y una actualización mensual gratuita de su puntaje crediticio.
Achieve versus Best Egg
Best Egg y Achieve son buenas opciones para la consolidación de deudas, aunque Best Egg tiene tarifas de originación más altas y no ofrece descuentos en las tarifas. Los préstamos personales de Best Egg comienzan en $2000 y, a diferencia de Achieve, Best Egg ofrece préstamos personales garantizados. El tiempo de financiamiento de Best Egg también puede ser más rápido que el de Achieve.
Redacción. Aldiaemiami
