Los préstamos personales Upstart son una opción financiera cada vez más popular para aquellos que necesitan dinero extra. En este artículo, exploraremos en detalle el préstamo personal Upstart y cómo funcionan. También analizaremos las ventajas y desventajas de este tipo de préstamos, así como los requisitos y el proceso de solicitud. Si estás buscando una forma conveniente y rápida de obtener fondos para tus necesidades personales, los préstamos personales Upstart podrían ser la solución ideal. ¡Sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre esta innovadora opción de préstamo!
¿Es una buena opción Upstart?
Los préstamos personales Upstart brindan una forma rápida de obtener financiamiento y pueden ser una alternativa para aquellos prestatarios con puntajes crediticios bajos o historiales crediticios deficientes. Upstart se presenta como una opción confiable para financiar compras importantes.
| Est. ABR | Monto del préstamo | Mín. puntuación de crédito |
| 4,60-35,99% | $1,000-$50,000 | Ninguno |
Ventajas y desventajas de los préstamos personales Upstart
Ventajas:
- Acepta prestatarios nuevos en el crédito.
- Financiación rápida.
- Opción de cambiar tu fecha de pago.
- Opción de precalificar con una verificación de crédito suave.
- Disponibilidad de atención al cliente los siete días.
Desventajas:
- Puede cobrar una tarifa de originación.
- No se permiten préstamos conjuntos, cofirmados o garantizados.
- No hay aplicación móvil para gestionar el préstamo.
- Sólo dos opciones de plazo de pago.
Comparar con otros prestamistas
| Upstart | SoFi | Happy Money |
| Sitio web | Ver mas | Ver mas |
| EST. ABR 4,60-35,99% |
EST. ABR 8,99-25,81% |
EST. ABR 11,25-29,99% |
| PLAZO DEL PRÉSTAMO 3 a 5 años |
PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 7 años |
PLAZO DEL PRÉSTAMO 2 a 5 años |
| MONTO DEL PRÉSTAMO $1,000-$50,000 |
MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$100,000 |
MONTO DEL PRÉSTAMO $5,000-$40,000 |
| MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO Ninguno |
MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO Ninguno |
MÍN. PUNTUACIÓN DE CRÉDITO 640 |
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Revisión completa de Upstart
Upstart es una plataforma innovadora de préstamos en línea que establece vínculos entre los solicitantes y entidades financieras, como bancos y cooperativas de crédito, para facilitar préstamos personales.
Los préstamos ofrecidos a través de Upstart brindan una opción de financiamiento ágil, aunque con cierta rigidez. Los tiempos de aprobación y desembolso se encuentran entre los más rápidos del mercado, pero es importante destacar que Upstart no ofrece préstamos conjuntos, cofirmados ni garantizados. Además, esta plataforma de préstamos en línea cuenta únicamente con dos opciones de plazos de pago.
Lo que distingue a Upstart de otros prestamistas en línea es su enfoque basado en suscripción. Utilizando inteligencia artificial y datos no convencionales, como la educación universitaria, el historial laboral y el lugar de residencia, Upstart evalúa la elegibilidad de los solicitantes.
A diferencia de los prestamistas tradicionales, como los bancos, que se centran principalmente en el historial crediticio, las deudas, los ingresos y los activos del solicitante. Upstart busca brindar oportunidades de financiamiento a personas que podrían ser consideradas de alto potencial pero que pueden tener un perfil crediticio limitado.
Upstart de un vistazo
| Puntaje de crédito mínimo | Ninguno. |
| ABR | 4,60% – 35,99% . |
| Honorarios | Originación: 0% a 12%.Cargo por pago atrasado: 5% del monto impago o $15; el que sea mayor.Cargo por cheque devuelto: $15. |
| Monto del préstamo | $1,000 a $50,000. |
| Condiciones de pago | 3 o 5 años. |
| Tiempo para financiar después de la aprobación | 1 día. |
| Disponibilidad de préstamo | Préstamos disponibles en los 50 estados y en Washington, DC |
Donde se destacan los préstamos personales Upstart
Uso de datos alternativo
Upstart utiliza datos alternativos en sus evaluaciones de préstamos personales, lo que significa que no se basa únicamente en la información crediticia y de ingresos de los solicitantes.
Además de estos datos, Upstart también tiene en cuenta detalles como la especialización universitaria y el historial laboral de los prestatarios. Según la plataforma de préstamos, este enfoque no tradicional les permite aprobar a más solicitantes en comparación con los prestamistas que solo revisan el crédito y las finanzas.
Financiamiento rápido
Upstart destaca por ofrecer financiamiento rápido, ya que los prestatarios reciben una decisión de aprobación instantánea después de enviar su solicitud. Una vez aprobado, Upstart afirma que puede financiar los préstamos en tan solo un día hábil, lo cual es más rápido que muchos de sus competidores.
Verificación de crédito suave
Además, Upstart ofrece una verificación de crédito suave para precalificar a los prestatarios. Esto significa que los solicitantes pueden verificar las ofertas de préstamos disponibles sin que se realice una consulta dura en su informe crediticio. Al no haber un impacto en su puntaje crediticio, los prestatarios pueden precalificar con varios prestamistas y comparar las mejores opciones.
Cambie su fecha de pago
En cuanto a la flexibilidad en los pagos, Upstart permite a los prestatarios cambiar su fecha de pago una vez cada 12 meses, siempre y cuando la nueva fecha de pago sea dentro de los 15 días posteriores a la fecha de vencimiento original. Esto brinda a los prestatarios la opción de ajustar su calendario de pagos según sus necesidades.
Transparencia y servicio al cliente
Upstart también se destaca por su transparencia y servicio al cliente. Su sitio web proporciona información detallada sobre los montos, tasas y términos de los préstamos, lo que facilita a los posibles prestatarios evaluar las opciones de préstamo antes de precalificar.
Además, el sitio web incluye preguntas frecuentes y los representantes de servicio al cliente están disponibles los siete días de la semana para responder cualquier consulta.
Donde los préstamos personales Upstart se quedan cortos
Plazos de pago limitados
Los prestatarios tienen la opción de elegir un plazo de pago de tres o cinco años. Algunos otros prestamistas en línea ofrecen términos similares, pero son más inflexibles en comparación con los prestamistas que ofrecen hasta cinco o seis opciones de plazos de pago. Cuantos más plazos de pago tenga para elegir, más control tendrá sobre los pagos mensuales y los costos de intereses.
Tarifa de apertura
Algunos prestamistas que utilizan la plataforma de préstamos en línea de Upstart cobran una tarifa de apertura, lo cual es común en los préstamos personales y está incluido en la tasa porcentual anual del préstamo.
Sin embargo, la tarifa de originación máxima de Upstart del 12% es relativamente alta. Los prestatarios pueden optar por deducir la tarifa del préstamo antes de financiarlo, lo cual reduciría el monto del préstamo, o agregarla al monto del préstamo y reembolsarla como parte del préstamo.
Por ejemplo, una tarifa inicial del 12% sobre un préstamo de $10,000 reduciría el monto del préstamo a $8,800 o lo aumentaría a $11,200.
Sin aplicación móvil para administrar un préstamo
Upstart no cuenta con una aplicación móvil donde los prestatarios puedan realizar pagos de préstamos, ver su historial de pagos y consultar su puntaje crediticio más reciente. Las aplicaciones móviles son una oferta común, especialmente entre los prestamistas tecnológicos.
No hay opciones de préstamos cofirmados, conjuntos o garantizados
Upstart solo ofrece préstamos no garantizados. Agregar un cofirmante, un coprestatario o asegurar un préstamo puede ayudar a los prestatarios que de otra manera no calificarían para obtener un préstamo personal.
¿Califica para un préstamo personal Upstart?
El enfoque poco convencional de Upstart para la suscripción implica que hay pocos requisitos relacionados con el crédito para obtener un préstamo personal. Upstart afirma que personas con todo tipo de perfiles crediticios y niveles de ingresos pueden ser elegibles.
Para poder solicitar un préstamo personal con Upstart, es necesario:
- Ser ciudadano o residente permanente de Estados Unidos.
- Tener al menos 18 años en la mayoría de los estados.
- Contar con una dirección de correo electrónico válida y un número de Seguro Social.
- Tener un empleo de tiempo completo o estar a punto de comenzar uno en los próximos seis meses.
- Tener una cuenta bancaria en una institución financiera que cuente con un número de ruta.
- No haber tenido bancarrotas en los últimos 12 meses.
- No tener cuentas morosas actualmente en los informes de crédito.
- Contar con menos de seis consultas exhaustivas en el informe crediticio en los últimos seis meses, excluyendo préstamos estudiantiles, automotrices e hipotecarios.
Estos son los requisitos básicos establecidos por el prestamista para poder calificar para un préstamo personal. Sin embargo, cumplir con estos requisitos no garantiza la aprobación.
- Puntuación de crédito mínima requerida: 300 en la mayoría de los estados; no obstante, el prestamista indica que acepta solicitudes de personas con un historial crediticio insuficiente para generar una puntuación FICO.
- Ingreso anual mínimo requerido: $12,000. Este prestamista acepta ingresos provenientes de empleo, pensión alimenticia, jubilación, manutención infantil, pagos del Seguro Social, beneficios por discapacidad y trabajo independiente.
Cómo solicitar un préstamo personal Upstart
El proceso de calificación previa de Upstart puede llevar más tiempo en completarse en comparación con otros prestamistas debido a que implica hacer más preguntas relacionadas con el empleo, la educación y los ingresos.
Aquí están los pasos para solicitar un préstamo con Upstart.
- Realizar la precalificación en el sitio web de Upstart. Seleccione «Verificar mi tasa» y luego «Préstamo personal» para comenzar el proceso de precalificación. Proporcione la cantidad de dinero que desea solicitar y el propósito del préstamo, además de su información personal, como su nombre, dirección, dirección de correo electrónico y número de teléfono. Luego, deberá agregar detalles sobre sus fuentes de ingresos y la cantidad de dinero que tiene en sus cuentas bancarias e inversiones. Por último, configure una cuenta y verifique la tasa. En esta etapa, no se realizará una verificación de crédito rigurosa.
- Obtenga una vista previa de las ofertas de préstamos y elija una. Si cumple con los requisitos de la precalificación, se le mostrarán varias opciones de préstamo, incluyendo el monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo de pago, el pago mensual y, en caso de aplicar, una tarifa inicial. Seleccione la oferta que tenga pagos mensuales asequibles y costos de interés razonables.
- Presente una solicitud formal. Una vez que haya elegido una oferta, deberá enviar una solicitud formal, la cual puede requerir pruebas de ingresos, como un formulario W-2, documentos fiscales y recibos de pago. Reúna estos documentos antes de presentar la solicitud para agilizar el proceso.
- Elabore un plan para pagar el préstamo. Upstart informa los pagos a las tres principales agencias de crédito, por lo que realizar los pagos a tiempo ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, los pagos atrasados pueden afectar negativamente su historial crediticio. Configurar pagos automáticos y llevar un control del presupuesto son dos formas de administrar los pagos de su préstamo de manera efectiva.
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Compare Upstart con otros prestamistas
Upgrade y LendingPoint ofrecen préstamos personales que son un poco más flexibles que Upstart, pero tienen requisitos mínimos específicos de puntuación crediticia.
Upstart vs Upgrade
Los préstamos personales Upgrade son una opción destacada para los consumidores que buscan consolidar deudas. A diferencia de Upstart, Upgrade pagará directamente a otros acreedores por préstamos de consolidación de deuda y ofrecerá un descuento en la tasa de interés por utilizar esta función. La financiación de un préstamo con Upgrade puede tardar uno o dos días más que con Upstart.
Upstart vs. LendingPoint
LendingPoint, al igual que Upstart, puede financiar préstamos el mismo día o al día siguiente de la aprobación, lo cual es similar al tiempo de financiación de Upstart.
Sin embargo, LendingPoint también ofrece una aplicación móvil y funciones de creación de crédito. LendingPoint ofrece más opciones de plazos de pago, pero sus préstamos más grandes son de $36,500.
Redacción. Aldiaenmiami
