Las tarjetas prepago son una opción de pago cada vez más popular en el mundo financiero actual. Permiten a las personas realizar compras de manera similar a una tarjeta de débito o crédito, pero con una diferencia fundamental: su tarjeta prepago viene con un saldo que actúa como un límite de gasto. Una vez que hayas gastado el saldo, la tarjeta quedará inutilizable hasta que le agregues más dinero. En este artículo, exploraremos en detalle qué son las tarjetas prepago y cómo funcionan.
Conclusiones clave
- Las tarjetas prepagas son similares a las tarjetas de crédito y a las tarjetas de débito tradicionales, pero no están vinculadas a una línea de crédito ni a una cuenta bancaria.
- Al igual que las tarjetas de crédito y débito tradicionales, las tarjetas de débito prepagas pueden ser una alternativa sencilla y segura a llevar dinero en efectivo.
- Las tarjetas prepago se pueden utilizar para realizar compras siempre que se tenga saldo.
- A menudo existen tarifas asociadas con las tarjetas de débito prepagas.
¿Qué es una tarjeta prepago?
Comencemos con lo básico. Es posible que hayas escuchado que las tarjetas prepago se denominan de diversas maneras, como tarjetas de débito prepagas, tarjetas de pago por uso o tarjetas de valor almacenado. Pero el principio fundamental es el mismo: compras una tarjeta prepago y luego la utilizas para realizar pagos.
Por lo general, puedes adquirir tarjetas prepago en bancos o establecimientos minoristas como supermercados y farmacias. Estas tarjetas vienen con un saldo disponible establecido o con la opción de cargar dinero en ellas. A partir de ahí, puedes utilizar la tarjeta hasta agotar el saldo. Una vez que se acabe el dinero, no podrás realizar más compras hasta que recargues la tarjeta.
Una tarjeta prepago funciona en algunos aspectos como otras tarjetas. Esto significa que puedes deslizarlo o insertarlo en los sistemas de los puntos de venta para realizar tus compras y, en algunos casos, utilizarlo en cajeros automáticos para retirar efectivo.
Tarjetas prepago versus tarjetas de crédito o débito
Un factor clave que diferencia a las tarjetas prepago es que no están vinculadas a una cuenta bancaria como lo está una tarjeta de débito, ni a una línea de crédito como lo está una tarjeta de crédito. Cuando usas una tarjeta prepago, solo estás utilizando el dinero que has cargado en ella. No estás pidiendo prestado dinero y la tarjeta no extrae fondos de ninguna otra cuenta financiera que puedas tener.
Esta diferencia tiene implicaciones significativas:
- Seguridad: Una tarjeta prepago puede ofrecer una capa adicional de seguridad. Si pierdes una tarjeta prepago o te la roban, un ladrón solo tendrá acceso al saldo de la tarjeta, a diferencia de una tarjeta de débito, donde es posible que pueda sobregirar una cuenta.
- Control de gastos: Las tarjetas prepago pueden ayudarte a limitar tus gastos, ya que no puedes gastar más de lo que tienes cargado en la tarjeta.
- Alternativa a cuenta corriente: Si no tienes una cuenta corriente pero deseas la comodidad de usar una tarjeta en lugar de efectivo, una tarjeta prepago puede ser una opción adecuada.
- Impacto en el puntaje crediticio: Las tarjetas prepago generalmente no afectan tu puntaje crediticio, ya que no están relacionadas con una línea de crédito. Esto puede ser útil si deseas evitar una verificación de crédito o si estás buscando una alternativa a corto plazo a una tarjeta de crédito.
¿Por qué utilizar una tarjeta prepago?
Hay varias situaciones en las que una tarjeta prepago podría resultar útil. Éstos son algunos de
- No quieres llevar dinero en efectivo. Una sola tarjeta puede ser más fácil de llevar que un fajo de billetes y también puede ser una alternativa más segura al efectivo.
- Quieres una capa adicional de seguridad. Si bien una tarjeta prepaga robada puede ser fácil de usar, un ladrón solo tendrá acceso al saldo de la tarjeta, a diferencia de una tarjeta de débito, donde es posible que pueda sobregirar una cuenta.
- Quiere limitar sus gastos. Una tarjeta prepaga puede ayudarle a no gastar más del saldo disponible en su tarjeta.
- Necesita una alternativa de cuenta corriente. Si no tiene una cuenta corriente pero desea la comodidad de usar una tarjeta en lugar de efectivo, puede optar por una tarjeta prepaga.
- No desea afectar su puntaje crediticio. No necesita una verificación de crédito para comprar una tarjeta prepaga, por lo que podría ser una alternativa útil a la tarjeta de crédito a corto plazo.
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¿Cómo se recarga una tarjeta prepago?
Una vez que hayas utilizado el saldo de una tarjeta prepago, deberás agregarle más dinero si deseas seguir utilizándola. Hay varias formas de hacerlo:
- Depositar dinero directamente en la tarjeta desde una cuenta corriente u otra tarjeta prepago.
- Recargar la tarjeta con fondos procedentes de cheques de pago u otras fuentes de ingresos regulares.
- Realizar la recarga en una tienda minorista o en un banco utilizando efectivo.
- Comprar un paquete de recarga para agregar una cantidad predeterminada de dinero a tu tarjeta.
Es importante tener en cuenta que las tarjetas prepago suelen tener tarifas asociadas a ciertas acciones, como retirar efectivo, hacer compras, recargar la tarjeta, consultar el saldo, transferir dinero entre tarjetas y más. Estas tarifas pueden variar en cuantía, por lo que es esencial revisar los términos y condiciones de tu tarjeta prepago.
¿Las tarjetas prepago generan crédito?
En general, las tarjetas prepago no ayudarán a construir tu historial crediticio. Esto se debe a que al usar una tarjeta prepago, no estás pidiendo dinero prestado ni hay una línea de crédito asociada. La actividad en tu tarjeta prepago generalmente no se informa a ninguna agencia de crédito y no afecta tu puntaje crediticio.
Si tu objetivo es establecer o mejorar tu historial crediticio, es posible que desees considerar solicitar una tarjeta de crédito tradicional. Si no es una opción viable, existen otras formas de generar crédito desde cero, como optar por una tarjeta de crédito asegurada.
Limitaciones de las tarjetas prepago
A pesar de sus ventajas, las tarjetas prepago también presentan ciertas limitaciones que debes tener en cuenta. Una de las consideraciones más importantes antes de elegir una tarjeta prepago son las tarifas asociadas con diversas acciones, como se mencionó anteriormente. Según la CFPB , es posible que se le cobren tarifas por varios motivos, como:
- Retirar efectivo
- Haciendo compras
- Recargar tu tarjeta
- Consultar el saldo de tu tarjeta
- Transferir dinero entre tarjetas
- No utilizar tu tarjeta durante un tiempo determinado
- Realizar transacciones en el extranjero
- Usando tu tarjeta todos los meses
Además, las tarjetas prepago pueden tener menos protecciones que las tarjetas de crédito o débito tradicionales. Si bien el gobierno ha implementado medidas para brindar derechos legales a los titulares de tarjetas prepago, como una vía de reembolso en caso de pérdida o robo de la tarjeta, estas protecciones pueden no ser tan sólidas como las de las tarjetas tradicionales. Puede ser necesario registrar tu tarjeta para obtener asistencia del proveedor y existe un límite de tiempo para disputar cargos. Después de ese período, podrías ser considerado responsable de los cargos, incluso si se trata de fraude.
Conclusión
En resumen, las tarjetas prepago funcionan de manera similar a las tarjetas de crédito o débito, pero con la diferencia clave de que no están vinculadas a una cuenta bancaria ni a una línea de crédito. Para utilizar una tarjeta prepago, debes cargar dinero en ella y, a menudo, hay tarifas asociadas con su uso. Si bien pueden ser útiles en situaciones específicas, es importante comprender sus limitaciones y considerar alternativas, especialmente si deseas establecer o mejorar tu historial crediticio. Mantener un control financiero responsable es esencial, independientemente del tipo de tarjeta que elijas utilizar.
Redacción Aldiaenmiami
