En el mundo de las finanzas, la confianza del cliente es un activo invaluable. Sin embargo, no todos los bancos cumplen con las expectativas de sus clientes, lo que lleva a una avalancha de quejas y frustración. En esta lista, exploraremos los 10 peores bancos en Estados Unidos, clasificados según las quejas presentadas por sus propios clientes.
Descubre cuáles son los bancos que han desatado la ira de sus clientes y las razones detrás de su pobre reputación en el mundo financiero estadounidense
Si te preguntáramos si eres amigo de tu banco, ¿qué dirías? Si tu respuesta es sacudir enérgicamente la cabeza diciendo «no», entonces es posible que desees tener el número de teléfono de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor a la mano.
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La CFPB es una organización gubernamental que comenzó a recopilar quejas de los consumidores en 2011. Aparentemente, muchas personas tienen algo no muy amable que decir sobre las instituciones financieras. Más de 3.52 millones de quejas sobre servicios financieros se encuentran en su Base de Datos de Quejas del Consumidor.
Los 10 Bancos con Peores Calificaciones en Estados Unidos
- Wells Fargo
- Citibank
- Bank of America
- Capital One
- Discover Bank
- Citizens Bank
- Flagstar Bank
- Fifth Third Bank
- PNC Bank
- Comerica Bank
Mencionamos también algunos bancos regionales que encabezaron la lista en los estados donde son más populares, incluyendo a Truist Financial, que se formó después de una fusión en 2019 entre BB&T y SunTrust banks (en el sur de EE. UU.), TD Bank (en la costa este) y First National of Omaha (en el medio oeste).
Es importante señalar que los bancos con las calificaciones más bajas también son algunos de los bancos más grandes del país, como Wells Fargo y Citibank.
Los Peores Bancos en EEUU en Resumen
Wells Fargo
Que Wells Fargo ocupe el primer lugar en la lista de los peores bancos puede que no sea una sorpresa. Lo que preocupa a los consumidores es el alto porcentaje de quejas sin resolver, varios escándalos recientes de alto perfil y acuerdos con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, además de la pérdida de su acreditación en el Better Business Bureau en 2016.
Citibank
Como subsidiaria bancaria de Citigroup con sede en Nueva York, Citibank es conocido por mucho más que las tarjetas de crédito. Desafortunadamente, no todo es positivo. Además de los acuerdos de la CFPB relacionados con el servicio de préstamos estudiantiles en 2017, Citibank tuvo una serie de recientes casos de alto perfil relacionados con el caos operativo y multas regulatorias.
Bank of America
Si buscas el banco nacional con la mayoría de las quejas en general, Bank of America encabeza la lista. Como la mayoría de los bancos nacionales, Bank of America simplemente tiene más clientes. Pero Bank of America también enfrenta multas de US$ 250 millones por supuestos esquemas de doble cobro, retención de recompensas de tarjetas de crédito y creación de cuentas no autorizadas.
Capital One
Otra institución financiera conocida principalmente por sus tarjetas de crédito, Capital One también ofrece servicios bancarios personales. Sin embargo, el perfil de Capital One Financial Corp. en el Better Business Bureau es un lugar ocupado, con más de 15,000 quejas de clientes que inclinan la balanza en los últimos tres años solamente.
Discover Bank
Discover es mejor conocido por sus ofertas de tarjetas de crédito, pero también ofrece servicios bancarios. Debido a que Discover tiene solo una sucursal en los Estados Unidos, se considera un banco en línea. Si bien Discover tiene una de las tasas más altas de quejas por cada US$ 1,000 millones depositados y enfrenta algunas preocupaciones regulatorias, recibe calificaciones altas por resolver rápidamente las preocupaciones de los consumidores.
Citizens Bank
Citizens Bank, una subsidiaria de Citizens Financial, ofrece productos y servicios bancarios en toda la costa este de los Estados Unidos. En los últimos años, la CFPB acusó a Citizens de no gestionar ni responder a disputas crediticias y de no reembolsar cargos y tarifas financieras. Los clientes también se han quejado de problemas técnicos generalizados, como cargos duplicados, lo que podría explicar por qué Citizens Bank recientemente tuvo una calificación del BBB degradada.
Flagstar Bank
Flagstar Bancorp, con sede en Michigan, es uno de los servidores hipotecarios residenciales más grandes de los Estados Unidos, por lo que tiene sentido que un número desproporcionado de quejas estén relacionadas con sus ofertas hipotecarias. El estado sin calificación en el Better Business Bureau no ayuda a su puntaje, y el reciente esfuerzo de Flagstar para adquirir los activos del antiguo Signature Bank podría ser una señal de que hay un camino complicado por delante.
Fifth Third Bank
Como uno de los bancos de consumo más grandes del Medio Oeste, Fifth Third Bank atiende a una amplia variedad de clientes para sus necesidades bancarias personales y comerciales. Desafortunadamente, Fifth Third parece tener una huella de quejas desproporcionada, con preocupaciones sobre retrasos en el procesamiento de depósitos y un servicio al cliente poco receptivo.
PNC North America
PNC Financial Services opera servicios bancarios en todo el país con miles de sucursales en 27 estados diferentes. La mayoría de las preocupaciones de los clientes se centran en tarifas excesivas, específicamente tarifas por sobregiro, que supuestamente se cobran incluso después de haber adquirido protección contra sobregiros.
Comerica Bank
Comerica es una empresa de servicios financieros con sede en Texas que ofrece servicios bancarios personales como cuentas de ahorro y cheques en todo el oeste de los Estados Unidos y en línea. La principal preocupación de la mayoría de los clientes parece ser una frustrante experiencia con la aplicación móvil bancaria.
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¿Qué Hace que Estos Sean los Peores Bancos?
En general, seguimos la regla que las personas han utilizado durante milenios para elegir qué servicios comprar: escuchar el boca a boca.
Cuando buscas un banco, revisa las características para asegurarte de que tenga lo que necesitas, pero también es importante investigar las opiniones, calificaciones y quejas de los clientes.
Muchas de las quejas de los clientes sobre estos bancos se centraron en estas preocupaciones:
- Tarifas
- Tarifas por sobregiro
- Cheques rechazados
- Problemas con el servicio de hipotecas y préstamos
- Mal servicio al cliente
- Experiencia con la aplicación móvil
Los Mejores Bancos en Cuanto a Características y Promociones
¿Tratando de evitar los bancos con más quejas? Tras reunir los bancos y cooperativas de crédito favoritos basados en las características que sabemos que los consumidores buscan más, incluyendo la conveniencia y los beneficios.
Estos encabezan la lista de los mejores bancos en línea:
- Capital One
- Axos Bank
- Ally Bank
- SoFi
- LendingClub
- Alliant Credit Union
- nbkc
- Synchrony Bank
- Chime
- CIT Bank
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Elegir un Banco que se Adapte a tus Necesidades
Sigue estos consejos al elegir un banco para encontrar el que sea mejor para ti:
- Comprende los tipos de bancos. Conoce la diferencia entre bancos, cooperativas de crédito y plataformas de banca en línea.
- Considera lo que necesitas: Examina tus finanzas y elabora una lista de las características que estás buscando, así sabrás qué preguntar.
- Asegúrate de que el dinero esté seguro: Solo pon tu dinero en una cuenta asegurada por la FDIC (bancos) o la NCUA (cooperativas de crédito).
- Consulta opiniones de otros usuarios: Lee reseñas y calificaciones en línea, y pregunta a familiares y amigos por sus experiencias personales con las instituciones que estás considerando.
- Verifica la red de cajeros automáticos: Si esperas necesitar efectivo con frecuencia, verifica las tarifas de los cajeros automáticos de una cuenta (¡o su política de reembolso!) y observa el tamaño y la ubicación de la red de cajeros automáticos del banco para asegurarte de que puedas encontrar cajeros automáticos cercanos cuando los necesites.
- Compara tasas de interés y tarifas: Evita perder tu dinero con cargos innecesarios. Encuentra una cuenta con tarifas bajas y un alto interés APY.
- Busca facilidad de uso: ¿Cómo es la aplicación y la banca en línea? ¿La cuenta ayuda con el ahorro y la gestión del dinero?
Cómo se Clasificaron los Bancos con Peores Calificaciones en Estados Unidos
Para clasificar a los bancos, se inició con el número total de quejas de cada institución financiera, luego se ordenaron para tener en cuenta las quejas por cada US$ 1,000 millones depositados. Estas métricas son datos públicos disponibles en la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y a través de la base de datos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Luego, se evaluó una puntuación para cada banco en función del porcentaje de quejas sin resolver y de la calificación del Better Business Bureau del banco. Estas puntuaciones se consideraron junto con el total de quejas y las quejas por cada US$ 1,000 millones depositados para determinar una clasificación final.
Redacción por Aldienmiami
