La primera vez que consideras solicitar una tarjeta de crédito puede ser emocionante y un paso importante hacia la independencia financiera. Las tarjetas de crédito ofrecen una conveniencia valiosa y la oportunidad de establecer un historial crediticio sólido. Sin embargo, es fundamental abordar este proceso de manera informada y responsable para evitar futuros problemas financieros. En esta guía, te proporcionaremos los conocimientos y los pasos necesarios para sacar una tarjeta de crédito por primera vez.
Navegando hacia la Responsabilidad Financiera y el Éxito Crediticio
Para obtener una tarjeta de crédito por primera vez, primero debes verificar si tienes algún historial crediticio, luego comparar las tarjetas y elegir la mejor oferta antes de solicitarla. Para ser elegible para solicitar tu primera tarjeta de crédito, debes tener al menos 18 años y contar con suficientes ingresos para poder pagar las mensualidades de la tarjeta de crédito. A continuación, puedes aprender más sobre el proceso de selección, solicitud y obtención de tu primera tarjeta de crédito, paso a paso.
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Cómo Obtener una Tarjeta de Crédito por Primera Vez
- Verifica si tienes un informe crediticio y una puntuación crediticia: Es posible que tengas más historial crediticio del que crees, tal vez por ser usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un miembro de tu familia.
- Considera las tarjetas de crédito para estudiantes: Los estudiantes universitarios suelen poder obtener mejores tarjetas de crédito para principiantes que otras personas sin historial crediticio. Su juventud y un ingreso esperado por encima del promedio los hacen atractivos para los bancos y las cooperativas de crédito.
- Compara tarjetas de crédito aseguradas y no aseguradas: Las tarjetas de crédito aseguradas tienen las mayores probabilidades de aprobación, pero requieren que hagas un depósito de seguridad reembolsable. El monto de ese depósito generalmente se convierte en tu límite de gasto. Las tarjetas no aseguradas son más difíciles de obtener, pero no requieren depósito.
- Limita tu búsqueda a tarjetas con las tarifas más bajas: Concéntrate en descartar las tarjetas con tarifas no reembolsables costosas. Una tarjeta de crédito sin cuota anual y sin depósito de seguridad es la mejor opción. Sin embargo, una tarjeta asegurada con tarifas bajas tampoco está mal. Puedes recuperar tu depósito al cerrar tu cuenta.
- Elige la mejor oferta restante según tus necesidades: Si varias tarjetas de crédito están empatadas en cuanto a tarifas bajas y altas posibilidades de aprobación, considera los términos que son más importantes para ti. Si planeas pagar tu factura en su totalidad cada mes, lo más importante probablemente serán las recompensas. Si no, es posible que desees enfocarte en las tasas de interés.
- Confirma que tienes suficientes ingresos: Si tienes al menos 21 años, puedes incluir los ingresos y activos del hogar a los que tienes un acceso razonable en tu solicitud de tarjeta de crédito. Los solicitantes de 18 a 20 años solo pueden incluir ingresos y activos independientes, pero incluso tener un trabajo a tiempo parcial debería proporcionar ingresos suficientes para obtener una tarjeta de crédito por primera vez.
- Envía tu solicitud de tarjeta de crédito: Solicita en línea para obtener la decisión más rápida. Incluso podrías ser aprobado de inmediato si cumples claramente con los criterios del emisor. Deberías recibir tu tarjeta en un plazo de 7 a 10 días hábiles después de ser aprobado.
Aprender cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez es un rito de paso para los jóvenes adultos después de cumplir 18 años. Y es mucho más fácil de lo que piensas. La clave está en elegir sabiamente, centrándote en las ofertas para personas con crédito limitado y tarjetas de crédito aseguradas, que ofrecen prácticamente una aprobación garantizada.
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Aspectos Clave para Elegir tu Primera Tarjeta de Crédito
Tener altas probabilidades de aprobación es uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta al buscar tu primera tarjeta de crédito. Cuanto antes seas aprobado, antes podrás comenzar a construir tu historial crediticio. Ser rechazado para una tarjeta de crédito te retrasa, tanto en términos de tiempo como en posibles daños a tu crédito limitado.
Las tarifas bajas son otra característica clave que debes buscar al obtener una tarjeta de crédito por primera vez. Las tarjetas de crédito para principiantes generalmente no ofrecen recompensas ni tasas de interés que justifiquen el pago de altas tarifas anuales o mensuales. Por lo tanto, es mejor elegir tu primera tarjeta de crédito con una tarifa anual de $0 y siempre pagar tu factura mensual en su totalidad para evitar cargos por intereses.
Consejos para Usar tu Primera Tarjeta de Crédito
Es importante recordar que aprender cómo obtener una tarjeta de crédito por primera vez y ser aprobado son solo el comienzo. También debes usar esa tarjeta de manera responsable, lo que significa gastar dentro de tus posibilidades, pagar tu factura a tiempo todos los meses y mantener tu utilización de crédito por debajo del 30%.
Si puedes evitar acumular deudas costosas con tarjetas de crédito y dañar tu puntaje de crédito con pagos atrasados, tu primera tarjeta de crédito será un gran activo. Agregará información positiva a tus informes de crédito principales cada mes. Eso mejorará gradualmente tu historial crediticio. Y un mejor crédito te facilitará alquilar un apartamento, comprar o arrendar un automóvil, encontrar un trabajo, obtener la aprobación para préstamos y líneas de crédito beneficiosos, y ahorrar en primas de seguros de automóviles, entre otras cosas.
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Redacción por Aldiaenmiami
