Las peores tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés elevadas y cobrar múltiples comisiones, a la vez que ofrecen escasos o nulos beneficios y recompensas. En comparación con las mejores tarjetas disponibles en el mercado, las menos recomendables podrían costarle al consumidor promedio cientos de dólares al año.
Con el objetivo de ayudar a las personas a evitar decisiones financieras desfavorables, hemos analizado más de 1.500 ofertas de tarjetas de crédito, teniendo en cuenta sus comisiones, tasas, recompensas y requisitos de aprobación. Esto nos permitió seleccionar las peores tarjetas de crédito en diversas categorías esenciales. Además, identificamos algunas de las mejores alternativas a considerar en su lugar.
Cuales son las peores tarjetas de credito en Estados Unidos
First PREMIER® Bank Mastercard Credit Card
First PREMIER® Bank Mastercard Credit Card es una opción de crédito que, a pesar de estar diseñada para personas con historiales crediticios no tan favorables, presenta una serie de tarifas y costos considerables. La tarjeta tiene una notable tasa de interés del 36% y demanda una tarifa de procesamiento que oscila entre $55 y $95 antes de que la cuenta sea activada. Durante el primer año, los usuarios pueden esperar pagar una cuota anual que va desde los $50 hasta los $125 y, posiblemente, una tarifa mensual que puede llegar hasta $8. Aunque estas cifras disminuyen ligeramente a partir del segundo año, aún son significativas. Es relevante mencionar que si el titular recibe un incremento en su límite de crédito, se le impondrá una tarifa equivalente al 25% del aumento.
Por duodécimo año consecutivo, esta tarjeta ha sido catalogada entre las menos recomendables en el mercado.
Entre sus ventajas se encuentra la posibilidad de ser aprobado incluso con un historial crediticio no favorable y no requerir un depósito de seguridad. Sin embargo, sus desventajas son notorias, incluyendo altas tarifas anuales y mensuales, una elevada tasa de interés estándar y cargos por transacciones internacionales.
Es fundamental considerar que las diversas tarifas pueden impactar directamente en el crédito disponible. Un ejemplo claro es que con un límite inicial de $300, el crédito disponible podría reducirse a alrededor de $225 tras descontar la cuota anual de $75. Por otro lado, esta tarjeta informa de manera regular a las principales agencias crediticias y es aceptada en todos los lugares donde se admiten tarjetas Mastercard.
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Mastercard® Gold Card
Mastercard® Gold Card es una tarjeta de crédito orientada a recompensas, pero que ha sido criticada por su alto costo. La tarjeta tiene una asombrosa cuota anual de $995, y aunque está chapada en oro de 24K, sus beneficios podrían no justificar dicho costo. A cambio de esta cuota, los titulares reciben un crédito de viaje aéreo de $200 al año, acceso a un conserje, una promesa poco clara de regalos de lujo y 1 punto por cada $1 gastado en la mayoría de las compras. Si bien estos puntos equivalen al 2% de reembolso cuando se canjean como crédito en el estado de cuenta o para pasajes aéreos, no ofrecen suficiente valor en comparación con la cuota anual. De hecho, hay muchas otras tarjetas en el mercado que ofrecen mejores recompensas y tasas de ganancias continuas por cientos de dólares menos al año.
Es importante resaltar que esta es la séptima vez consecutiva que esta tarjeta aparece en la lista de las peores tarjetas de crédito. Algunos de sus pros son una APR introductoria del 0% en transferencias de saldo y la ausencia de tarifas en transacciones extranjeras. Sin embargo, entre sus contras se encuentran las altas cuotas de membresía, la falta de un bono inicial de recompensas y una tarifa por transferencia de saldo. Otros detalles incluyen un crédito anual de viaje aéreo de $200 y un crédito automático de $100 para el costo de la tarifa de solicitud de Global Entry. La tarjeta también ofrece acceso gratuito a más de 1,300 salas en más de 500 ciudades a nivel mundial con Priority Pass™ Select.
Hope Credit Union Platinum Visa
Hope Credit Union Platinum Visa es una tarjeta que, a primera vista, podría parecer atractiva debido a su tasa introductoria del 4.99% en compras durante 6 meses y en transferencias durante 12 meses. Sin embargo, en un mercado saturado de tarjetas que ofrecen tasas del 0% durante períodos más prolongados, los términos financieros de esta tarjeta no son competitivos. Tras el período promocional, los usuarios pueden enfrentar una tasa regular que varía entre el 8% y 18%, dependiendo de su solvencia crediticia. Es importante tener en cuenta que se necesita un historial crediticio excelente para ser aprobado y que, aunque no hay una cuota anual, se requiere un costo de membresía de $10 (de los cuales $5 son deducibles de impuestos como donación a la organización sin fines de lucro Hope Enterprise Corporation).
A pesar de que no requiere residir en una zona específica o estar afiliado a un grupo en particular, como es común con muchas tarjetas de cooperativas de crédito, tiene sus limitaciones. La tarjeta no ofrece recompensas y cobra tarifas por transacciones en el extranjero. Sin embargo, proporciona un límite de crédito de hasta $10,000 y servicios adicionales como asistencia en carretera y cobertura de garantía extendida. Vale la pena mencionar que esta es la cuarta vez consecutiva que Hope Credit Union Platinum Visa aparece en la lista de las peores tarjetas de crédito.
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First Hawaiian Bank Priority Destinations World Elite Mastercard
La First Hawaiian Bank Priority Destinations World Elite Mastercard parece a primera vista ofrecer ciertos beneficios con un APR introductorio del 0% en compras durante 6 meses y un 4.99% para transferencias durante 8 meses. Sin embargo, es considerada una de las peores tarjetas de crédito por ser costosa para quienes buscan reducir el costo de su deuda existente. Carga una tarifa del 5% (mínimo $5) en transferencias y una tasa regular del 18% que se activa tras el periodo introductorio. Según nuestros cálculos, esta es la opción más cara entre las tarjetas disponibles para el público general que ofrecen tasas reducidas en transferencias. Además, aunque tiene una tarifa anual de $0 en el primer año, sube a $50 a partir del segundo año, y se requiere un historial crediticio excelente para su aprobación.
En cuanto a recompensas, los titulares pueden ganar hasta 5 millas Priority por cada dólar gastado en viajes (hasta $6,000 al año), y luego 2 millas por otros gastos de viaje. Las millas no expiran siempre y cuando se utilice la tarjeta o se canjeen dentro de 24 meses. También se ofrecen beneficios adicionales como el acceso a Mastercard Airport Experiences con LoungeKey y dos visitas gratuitas a salas VIP de aeropuertos al año. Sin embargo, a pesar de estas ventajas, la combinación de tarifas y la falta de un bono inicial de recompensas hacen que la tarjeta sea menos atractiva en comparación con otras opciones en el mercado.
Goodyear Credit Card
La Goodyear Credit Card es una tarjeta de crédito de tienda que inicialmente atrae a los usuarios con una tasa introductoria del 0% durante 6 meses. Sin embargo, es considerada una de las peores tarjetas de crédito debido a una característica llamada interés diferido. Si se incumple un pago, aunque sea por un día, o si se deja incluso un saldo de $1 sin pagar al final del período introductorio, se aplicará una tasa del 29.99% sobre el monto total de la compra original, como si la oferta del 0% nunca hubiese existido. Es una táctica que puede resultar costosa para los usuarios y ha sido la razón por la que esta tarjeta ha aparecido en la lista de las peores tarjetas de crédito durante 6 años consecutivos.
A pesar de que la tarjeta no cobra una tarifa anual y se puede calificar con un historial crediticio justo, carece de recompensas y tiene una APR regular alta. Aunque ofrece algunas ventajas, como un reembolso de $25 en la primera compra calificada de $250 o más, o hasta $100 de reembolso en determinados sets de 4 neumáticos adquiridos con la tarjeta, el peligro del interés diferido y la alta APR regular hacen que sus beneficios queden eclipsados. Además, se acepta en más de 11,500 estaciones Exxon™ y Mobil™ en todo el país y ofrece acceso en línea 24/7 para gestionar la cuenta y promociones exclusivas en más de 17,100 ubicaciones en todo el país.
Consejos de cómo evitar tarjetas de crédito malas:
- Investiga y compara: Antes de solicitar una tarjeta, investiga varias opciones y compara sus características. No te quedes con la primera oferta que veas.
- Lee la letra pequeña: Asegúrate de entender todas las tarifas, tasas y cargos asociados. Algunas tarjetas pueden tener tasas ocultas o condiciones que se activan bajo ciertas circunstancias.
- Evita las tarifas elevadas: Las tarjetas con altas cuotas anuales o tarifas mensuales raramente ofrecen beneficios que justifiquen esos costos.
- Cuidado con las tasas de interés elevadas: Una tasa de interés alta puede costarte mucho si mantienes un saldo mes a mes.
- Valora las recompensas y beneficios: Asegúrate de que las recompensas o beneficios que ofrece la tarjeta sean útiles y alcanzables para ti.
- Consulta opiniones y experiencias: Busca opiniones en línea de otros usuarios sobre la tarjeta que consideras. Su experiencia puede darte una idea de lo que esperar.
- Entiende el concepto de interés diferido: Algunas tarjetas ofrecen tasas de interés del 0% durante un periodo introductorio, pero si no pagas el total antes de que termine ese periodo, podrías enfrentarte a cargos retroactivos.
- Evita solicitudes impulsivas: No solicites tarjetas solo porque te ofrecen un descuento en la tienda o un regalo promocional. Piensa en el largo plazo.
- Verifica tu historial crediticio: Antes de solicitar una tarjeta, revisa tu reporte de crédito para asegurarte de que toda la información esté correcta y conocer tus posibilidades de aprobación.
- Desconfía de ofertas no solicitadas: Si recibes una oferta de tarjeta de crédito por correo o teléfono y no la solicitaste, procede con cautela. Asegúrate de que sea de una entidad financiera legítima.
Redaccion aldiaenmiami
