El año 2024 traerá consigo cambios significativos para aquellos que planifican sus futuras inversiones para la jubilación. Cada año, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) ajusta los límites de contribución para los planes de jubilación con el objetivo de considerar cambios en el costo de vida y alentar a las personas a ahorrar para su retiro. Esto es esencial debido a la disminución del poder adquisitivo del dólar con el tiempo, causada por la inflación.
Aumentar los límites de contribución garantiza que el valor real de las contribuciones se mantenga constante, permitiendo que las personas ahorren lo suficiente para su jubilación, incluso en un entorno de crecimiento de los precios. Estos ajustes afectan tanto a las cuentas IRA 401(k) como a las cuentas Roth.
The IRS announced new contribution limits for retirement accounts in 2024.
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— CMG Venture Group (@CmgVenture) November 2, 2023
Cambios en las Cuentas IRA:
Según el anuncio realizado recientemente, las personas que ahorran en una cuenta IRA tradicional o Roth verán un aumento en el límite de contribuciones para 2024, llegando a $7,000 el próximo año, lo que representa un incremento de $500 con respecto al año anterior. Si usted contribuye a cualquiera de estos planes y tiene más de 50 años, se mantendrán sin cambios las contribuciones adicionales permitidas a partir de 2023.
Las contribuciones a una IRA pueden ser deducibles de impuestos, siempre y cuando su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) se mantenga por debajo de un cierto límite. Para solteros, jefes de familia o viudos que califican, este límite es de $73,000, lo que permite la deducción total de impuestos. Entre $73,000 y $83,000, existe una deducción parcial, y para aquellos con ingresos superiores a $83,000, no hay deducción disponible.
¿Qué Ocurrirá con los Planes de Inversión 401(k)?:
El IRS ha decidido elevar el límite de contribución para 2024 en $500, llegando a $23,000. Esto se aplica a los trabajadores que destinan fondos a sus planes 401(k), 403(b), la mayoría de los planes 457 y el Plan de Ahorro Thrift. En 2023, los trabajadores ya podían contribuir hasta $23,000 a estos planes, y este límite se mantendrá constante en 2024.
Es importante señalar que aquellos que participan en planes 401(k), 403(b) y la mayoría de los planes 457, así como en el Plan de Ahorro Thrift del gobierno federal, y que tengan 50 años o más, podrán realizar contribuciones aún más sustanciales, llegando a un tope de $30,500 en 2024.
Estos cambios en los límites de contribución reflejan tanto las necesidades cambiantes de los contribuyentes como las circunstancias económicas en constante evolución. A medida que avanzamos hacia el 2024, es esencial que quienes ahorran para la jubilación estén al tanto de estos nuevos límites y ajusten sus estrategias de inversión de acuerdo a sus necesidades y objetivos financieros. Los límites de contribución más altos permitirán a más personas acceder a una jubilación segura y cómoda, alineando sus esfuerzos de ahorro con las realidades económicas actuales.
Redacción Aldiaenmiami
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